Category: Mainfin Bank

Category Added in a WPeMatico Campaign

Posted on

Банки ужесточают условия по ипотеке – почему процентные ставки растут?

Source: Mainfin Bank –

Какие банки повысили процентные ставки по ипотеке?

Последний массовый пересмотр ипотечных ставок состоялся в период с декабря по январь – тогда условия поменялись в большинстве крупнейших кредитных учреждений, включая ВТБ и СберБанк. В начале мая 2023 года сразу несколько банков сообщили о повышении:

  • МКБ – кредиты на строящееся жилье подорожали на 0,8 п.п., минимальная ставка оказалась на уровне 10,7%, также выросла ставка на вторичную недвижимость – на 0,55 п.п., до 11%;
  • Совкомбанк – кредиты стали дороже на 0,5%, на базовых условиях взять ипотеку можно по ставке от 11,99%, а для пользователей «Халвы» под 11,23%;
  • Банк «Санкт-Петербург» поднял ставки на 0,3%, ипотека с господдержкой на новостройки теперь выдается под 7,65%, семейная – под 5,65%;
  • Газпромбанк и Росбанк пересмотрят условия в середине месяца, но точные данные пока не раскрываются.

Отдельные игроки рынка уже заявляют об отсутствии планов повышать процентную ставку. Сохранить текущие условия намерены в ВТБ, УралСиб, Абсолют Банке, ПСБ.

Почему банки пересматривают условия по ипотечным кредитам?

Казалось бы, причин для роста ставок по ипотеке нет – ключевая ставка остается неизменной, отрасль стабильно восстанавливается на фоне прошлогоднего кризиса. Однако аналитики называют сразу несколько причин для ухудшения ипотечных условий:

  • заявление ЦБ РФ о том, что ключевая ставка снижаться не будет, напротив, возможен ее рост в ближайшей перспективе;
  • ужесточение условий регулирования – увеличены надбавки фондирования;
  • стремление банков перестраховаться, чтобы исключить потеряю доходности.

«ЦБ РФ увеличил надбавки по ипотечным кредитам – дополнительную нагрузку финансовые учреждения решили переложить на заемщиков», – предупредил эксперт.

Политика регулятора во многом обусловлена борьбой с программами «от застройщиков», поэтому первоочередное повышение ставок произошло именно в тех банках, где использовался подобный инструмент. В целом коррекции процентных ставок по рынку не ожидается.

Источник:

Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.

Posted on

Без изменений в пятый раз – ЦБ РФ вновь не стал пересматривать ключевую ставку

Source: Mainfin Bank –

Почему регулятор снова не стал менять ключевую ставку?

Решение Центробанка было вполне прогнозируемым, т.к., несмотря на имеющиеся в экономике негативные факторы, ситуация остается стабильной, а по ряду показателей – улучшается. Регулятор обосновал сохранение ключевой ставки несколькими причинами:

  • умеренные темпы повышения цен;
  • улучшение прогноза инфляции до 4,5-6,5% годовых;
  • снижение негативных настроений граждан;
  • восстановление потребительской и деловой активности.

«Отечественная экономика переживает трансформацию, но этот процесс идет значительно быстрей, чем прогнозировалось: компании подстраивают издержки под изменившиеся рыночные условия», – заявили в ЦБ РФ по результатам заседания.

В конце апреля инфляция замедлилась до 2,5%. Однако регулятор предупреждает, что столь низкие значения не отражают фактическую обстановку на рынке и обусловлены «отголосками» резкого скачка цен весной прошлого года.

Когда ключевую ставку в России ждет повышение?

На прошедшем заседании Банк России рассматривал два возможных сценария – сохранение либо повышение ключевой ставки. Хотя регулятор и взял паузу, эксперты считают, что в ближайшее время курс может измениться:

  • аналитик Совкомбанка прогнозирует рост ключевой ставки на 25 б.п. в июне, а к концу года – до 9%;
  • если цены к июню разгонятся, ЦБ РФ сразу же приступит к реализации цикла повышения – уверены в банке «Синара»;
  • в Росбанке ожидают сохранения показателя на ближайшем заседании, а затем – медленного снижения;
  • представители «Локо-Банка» также ожидают сохранения или незначительного снижения ключевой ставки.

Вместе с тем, основное влияние на значение ключевой ставки окажут инфляционные риски – рост цен и ожидания населения. Разгону инфляции способствуют ослабление рубля, дефицит бюджета, нехватка кадров на рынке трудовых ресурсов Ближайшее заседание регулятора состоится 9 июня.

Источник:

Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.

Posted on

Конкурент для МФО – ВТБ начал выдавать клиентам «кредиты-малыши»

Source: Mainfin Bank –

На каких условиях ВТБ выдает кредиты до зарплаты?

Кредиты-малыши ВТБ оформляет только для действующих клиентов в возрасте от 18 до 75 лет – подать заявку можно в ВТБ Онлайн (личный кабинет либо приложение). Банк предлагает следующие условия кредитования:

  • сумма займа – от 5 до 30 тыс. руб.;
  • платеж в месяц – от 525 руб.;
  • максимальный срок погашения – 11 месяцев;
  • тип договора – нецелевой (на любые нужды);
  • процентная ставка – выше, чем по базовым программам банка.

«Кредит-малыш не окажет значительной нагрузки на семейный бюджет, программа станет отличным решением при появлении неотложных расходов, поможет сформировать или улучшить кредитную историю», – заявляют в ВТБ.

До запуска проекта банк сравнил предложения от других компаний и постарался представить наиболее привлекательные условия для заемщиков. Кредиты-малыши призваны повысить лояльность клиентов – гражданам, обслуживающимся в ВТБ, не придется обращаться за получением займа в стороннюю организацию.

Какие еще банки предлагают аналоги микрозаймов от МФО?

Тенденция к выдаче маленьких кредитов со стороны российских банков прослеживается на протяжении нескольких лет, что обусловлено желанием крупных игроков рынка занять часть ниши, ранее принадлежавшей МФО. Займы до зарплаты ранее уже запустили:

  • СберБанк, где максимальная сумма не может превышать 50% оклада заемщика;
  • Почта Банк – «Запасной кошелек» позволяет взять деньги без комиссии за оформление;
  • Альфа-Банк – получить можно до 80% зарплаты;
  • Тинькофф – лимит составляет 90 тыс. руб., заявку рассматривают 10 секунд.

Процентные ставки в банках ниже, чем в МФО, что и привлекает заемщиков. Кроме того, такие предложения рассчитаны на действующих клиентов, соответственно, ни подтверждать доходы, ни посещать офис не нужно – оформление осуществляется через интернет-банк.

Источник:

Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.

Posted on

Избавиться от валюты – россияне конвертируют вклады на фоне ослабления рубля

Source: Mainfin Bank –

Почему россияне массово конвертируют валютные депозиты?

В первой декаде апреля физические лица активно сокращали остатки на валютных счетах, обменивая доллары и евро на рубли – причиной стало ослабление отечественной валюты. Россияне, заметившие рост курса доллара и евро, начали массово выходить из данных валют – ранее многие инвесторы не торопились совершать операцию, т.к. продажу пришлось бы осуществлять с убытком, что психологически сложно.

Спрос на российскую валюту носит умеренный характер – аналитики СберБанка не отмечают ажиотажа. В банке «Открытие», «Зенит», Росбанк и вовсе не зафиксировали увеличения интереса клиентов к отказу от валютных счетов. Представители Промсвязьбанка, напротив, увидели рост объема продаж валюты в отделениях в первую неделю апреля.

Что будет с курсом отечественной валюты в ближайшие месяцы?

Ослабление рубля наблюдается на протяжении всего года по отношению к доллару, евро и юаню. Эксперты Центробанка отметили, что отечественная валюта потеряла в цене к доллару США:

  • 0,1% в январе;
  • 7,4% в феврале;
  • 3,5% в марте.

«В прошлом году курс доллара достигал 120 руб., сейчас ожидать подобного роста не следует – предпосылок для столь значительного повышения нет», – уверен эксперт.

На 18 апреля 2023 года курс доллара превысил 81 руб., евро – более 89 руб. При этом максимальных значений иностранная валюта достигала 7 апреля – тогда доллар торговался на уровне 83 руб., евро – 91 руб. Специалисты полагают, что рубль продолжит слабеть и в ближайшие месяцы, но темпы просадки окажутся ниже, чем в кризисный период 2022 года.

Сохранится ли в России тренд на отказ от долларов и евро?

Объем средств на валютных счетах россиян в начале года достигал $55 млрд., только за прошлый год сумма снизились на 40%. Тренд на отказ от доллара и евро сохранится в ближайшей перспективе по ряду причин:

  • как показала практика, хранить капитал в западной валюте небезопасно;
  • россияне будут отдавать предпочтение наиболее удобной валюте, например, юаню;
  • в стране разгоняется инфляция, что вынуждает граждан использовать сбережения на непредвиденные расходы;
  • часть россиян откажется от поездок в страны Европы текущим летом, поэтому конвертация рублей в евро не потребуется.

При этом валютные операции в банках по-прежнему ограничены – снять наличными в России можно до $10 000, а валютные переводы сопряжены с рисками потери накоплений.

Источник:

Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.

Posted on

Пауза затянулась – ЦБ РФ не отзывал лицензии у банков рекордные 8 месяцев

Source: Mainfin Bank –

Почему регулятор приостановил отзыв лицензий у банков?

У регулятора есть несколько причин для лишения банка лицензии – несоблюдение нормативов, неисполнение обязательств, отказ в предоставлении либо искажение отчетности, другие нарушения законодательства. Пауза, наблюдающаяся в настоящий момент, объясняется рядом факторов:

  • Центробанк адаптировал надзорное законодательство с учетом экономической турбулентности;
  • из-за кризиса многие банки фиксировали отрицательный финансовый результат – пришлось бы столкнуться с массовым отзывом лицензий;
  • отрасль адаптировалась с учетом имеющихся вызовов;
  • остается неясной судьба иностранных «дочек», многие зарубежные банки готовятся добровольно покинуть рынок.

Регулятор прибегает к послаблениям, чтобы понять, чем вызваны трудности в работе конкретного банка – причина может крыться в неэффективном менеджменте или внешних факторах, например, из-за попадания под блокирующие санкции.

Что ждет банковскую отрасль после рекордной паузы ЦБ РФ?

Банк России возвращается к плановым проверкам финансовых организаций, однако нормы инспектирования планируют серьезно смягчить. Так, в ЦБ РФ предупредили сразу о нескольких послаблениях:

  • банки будут извещаться о проверках в срок не менее 30 дней до начала ревизии;
  • в извещении планируется указывать темы проверки;
  • банки будут предупреждать, если мониторинг затрагивает антиотмывочное законодательство.

«Мы стремимся держать руку на пульсе – в острую фазу кризиса проводились проверки узкой направленности, но сейчас перечень тематик расширяется, хотя послабления продолжают действовать», – предупреждает ЦБ РФ.

Даже при возобновлении проверок отрасль вряд ли столкнется с массовым отзывом лицензий. Центробанк будет сосредоточен на мониторинге вопросов, связанных с заблокированными активами и соблюдением валютных ограничений.

Источник:

Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.

Posted on

Мошенничество с интернет-банком – ВТБ предупредил о новой схеме обмана

Source: Mainfin Bank –

Как работает схема мошенничества с онлайн-банком?

Обман с блокировкой личного кабинета клиента основан на методах социальной инженерии – жертва сама предоставляет злоумышленнику доступ к накоплениям. Новая схема включает несколько шагов:

  1. Мошенник звонит клиенту, представляясь сотрудником банка.
  2. Жертве сообщают, что интернет-банк заблокирован, но можно восстановить доступ.
  3. Человек, введенный в заблуждение, сообщает злоумышленнику данные банковской карты и пришедший в SMS код.
  4. Мошенник получает доступ в онлайн-банк, где похищает деньги, оформляет кредит и переводит средства на свой счет.

«Сейчас крупные банки находятся под западными санкциями – их приложения удалены из App Store и Google Play, чем также апеллируют злоумышленники, сообщая, что без прохождения процедуры восстановления вернуть доступ к кабинету не получится», – указывают в ВТБ.

Также появились и другие мошеннические схемы по обману населения, например, жертве звонят из правоохранительных органов, сообщая, что с использованием данных клиента деньги переводятся на счета ВСУ: чтобы обелить репутацию и избежать проблем с законом, нужно отправить средства на безопасный счет.

Что делать клиентам банков для защиты от мошенников?

Легенда обмана, построенная на использовании социальной инженерии, может отличаться – мошенники придумывают все новые способы обмана граждан. Однако во всех случаях защитить накопления помогают простые и универсальные правила:

  • если звонят из банка, правоохранительных органов, с портала Госуслуги, из других ведомств, при этом речь заходит о выплатах, банковских картах, переводах, прервите звонок;
  • для связи с банком используйте официальные каналы – позвоните на горячую линию, напишите в чат или обратитесь в отделение;
  • не сообщайте платежные данные третьим лицам, в т.ч. сотрудникам банка;
  • не вводите данные карты на сомнительных сайтах и не привязывайте пластик для оплаты без SMS кода в онлайн-магазинах;
  • для расчетов в интернете заведите дополнительную карточку – пополняйте лишь перед проведением операции.

Злоумышленники часто сообщают жертве о возможности получить социальные выплаты, о необходимости указать карту при продаже товаров на Авито, о защите накоплений с переводом их на «безопасный» счет – схемы могут отличаться, но в большинстве случаев требуется сообщение (или ввод) данных карты.

Источник:

Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.

Posted on

Цифровому рублю быть – в Госдуме обещают принять законопроект в мае 2023 года

Source: Mainfin Bank –

Какие операции с цифровым рублем будут доступны в рамках пилота?

Эксперимент с запуском цифрового рубля в обращение планируется с участием ограниченного числа клиентов – к проекту присоединятся 13 банков. Представители регулятора анонсировали доступ к ряду услуг с использованием электронной валюты:

  • открытие и закрытие цифрового кошелька на площадке ЦБ РФ;
  • пополнение кошелька;
  • переводы между клиентами;
  • оплата покупок и услуг с помощью QR-кода;
  • возврат средств по операциям.

Изначально круг клиентов и список доступных транзакций будут ограниченными, но в случае успешного запуска и тестирования системы цифровой рубль станет доступен для обращения во всех финансовых учреждениях страны.

Когда ЦБ РФ начнет использовать цифровые рубли в обороте?

Банк России планировал запустить пилот проекта до 1 апреля текущего года – сообщалось, что рассмотрение закона будет проходить в ускоренном режиме. Однако позднее данную информацию опровергли – согласование нормативной базы ведется в штатном порядке, срок соответствует заранее установленному плану. В первом чтении законопроект, регулирующий обращение цифрового рубля, уже принят, хотя и с замечаниями, требующими устранения.

«В начале апреля профильные ведомства подготовят и согласуют поправки в документ, окончательное принятие состоится в середине апреля либо в начале мая», – прогнозирует эксперт.

Цифровая валюта, запускаемая ЦБ РФ, сохраняет все признаки рубля – эмиссией занимается Банк России, курс обеспечен золотовалютными резервами. Запуск электронного рубля в обращение упростит взаимную торговлю с зарубежными партнерами, что особенно актуально в условиях санкций и стремления стран отказаться от доллара.

Источник:

Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.

Posted on

В Госдуме предлагают открывать счета для детей – ЛДПР разработала законопроект

Source: Mainfin Bank –

Какой механизм работы «детских» накопительных счетов предлагают в ЛДПР?

Законопроект, подготовленный депутатами от ЛДПР, предусматривает создание накопительных счетов, для каждого ребенка, родившегося с 2024 года в России. Согласно инициативе:

  • на счет будут ежегодно поступать доходы от реализации природных ресурсов;
  • пополнить счет смогут и родственники ребенка;
  • распоряжаться деньгами до совершеннолетия ребенка будет нельзя;
  • родители не будут иметь доступа к средствам на счете.

«Конституция предполагает, что природные ресурсы принадлежат народу – следуя этому принципу, мы предлагаем бороться с бедностью путем перенаправления части доходов на счета наших граждан», – заявили в ЛДПР.

К слову, с подобной инициативой ранее выступил и глава ВТБ – эксперт предложил открывать детские депозиты, по которым внесенная родителями сумма будет удваиваться за счет бюджетных средств, что позволит решить проблему отсутствия у молодых семей сбережений.

Как ребенок сможет распоряжаться средствами с накопительного счета?

Инициатива, направленная для рассмотрения законодателем, предусматривает возможность распоряжения средствами накопительного счета только при достижении ребенком 18 лет – решение будет принимать совершеннолетний гражданин:

  • деньги можно потратить на покупку жилья либо образование;
  • если в течение 5 лет после 18-летия деньги не будут потрачены, их направят на формирование будущей пенсии;
  • в случае смерти гражданина сбережения получат его наследники.

Однако на практике с реализацией инициативы могут возникнуть затруднения. Россиянин, решивший направить накопления на покупку жилья и желающий часть суммы внести с использованием кредитных средств, может столкнуться с отказом со стороны банков – оформить ипотеку с 18 лет готовы далеко не все финансовые учреждения, а отсутствие стабильного дохода заранее обрекает идею на провал.

Источник:

Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.

Posted on

«МИР» для бизнеса – платежная система внедрит переводы с карты на карту для юридических лиц

Source: Mainfin Bank –

В чем преимущества b2b переводов для юридических лиц?

Переводы между корпоративными клиентами в банках сегодня осуществляются посредством платежных поручений – требуется ввод реквизитов юридического лица. Внедрение аналогичных транзакций, но напрямую между бизнес-картами обладает рядом плюсов:

  • значительное упрощение клиентского пути;
  • круглосуточная доступность переводов;
  • схожесть платежных процессов для физических и юридических лиц;
  • сокращение времени обработки транзакций;
  • расширение возможностей дистанционного обслуживания.

В 2022 году по картам корпоративных клиентов было совершено свыше 380 млн. операций на сумму более 4 трлн. руб. – показатель оказался в десятки раз ниже, чем по карточкам физических лиц.

Как будут работать переводы корпоративных клиентов с карты на карту?

НПС «МИР» только готовится к запуску нового сервиса b2b переводов для бизнеса – банки получат возможность внедрения услуги только с 25 апреля текущего года. Однако уже известно, что совершение операций будет предельно простым – для отправки средств контрагенту достаточно указать номер карты получателя. Сейчас интернет-банк требует реквизитов компании, информации об НДС, назначении платежа.

«Переводы только по номеру карты значительно проще и удобнее для корпоративных клиентов – услуга окажется востребованной для малого и среднего бизнеса. Однако здесь имеются и ограничения, например, по сумме и объему операций», – уверены эксперты.

Тарифы на совершение переводов будут устанавливаться банками самостоятельно, поэтому спрос на услугу во многом зависит от предложенных условий – традиционно b2b транзакции стоят дороже, чем операции с использованием платежных поручений. Представители кредитных учреждений пока не заявляли о готовности внедрить разработку, вопрос о технологической стороне операции остается открытым.

Источник:

Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.

Posted on

Санкции больше нестрашны – Сбер запустил эквайринг в Крыму

Source: Mainfin Bank –

Какие услуги для бизнеса теперь оказывает СберБанк в Крыму?

Сбер уже начал обслуживать физических лиц на полуострове – для клиентов были открыты первые мобильные офисы и установлены банкоматы. Теперь запущены услуги и для корпоративных лиц – в Крыму стали доступны:

  • платежи картами и по QR-коду;
  • расчетно-кассовое обслуживание предпринимателей;
  • кредитование;
  • безналичные переводы между субъектами бизнеса;
  • аренда платежного оборудования.

Тарифы для клиентов в Крыму будут аналогичны условиям обслуживания в других российских регионах. Комиссия за эквайринг составит от 1 до 2,5% в зависимости от сферы деятельности, ежемесячного оборота, способа оплаты.

Чем полезно для жителей Крыма появление эквайринга от Сбера?

Безналичные платежи были востребованы на полуострове и до прихода СберБанка – в среднем до 85% жителей Крыма предпочитали рассчитываться в магазинах картами. Ранее услуги оказывали Генбанк, РНКБ, ПСБ – небольшие финансовые учреждения с ограниченным бюджетом, недостаточным для технологического совершенствования продуктов. После запуска эквайринга от СберБанка, как ожидают эксперты, в регионе вырастет уровень конкуренции, что повлечет за собой улучшение условий обслуживания и расширение числа магазинов, принимающих безналичные платежи.

«Сейчас многие рестораны, магазины, экскурсоводы работают только с наличными – у туристов возникают проблемы при оплате товаров и услуг. С приходом СберБанка проблема должна хотя бы частично решиться», – уверены специалисты.

Сбер сможет вкладывать капитал в модернизацию отрасли и предложит бизнесу выгодные условия обслуживания. Для банка открытие офисов в Крыму стратегически значимо – за счет клиентов на полуострове Сбер сможет компенсировать часть доходов, потерянных из-за ввода санкций со стороны Запада.

Источник:

Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.