Category: Mainfin Bank

Category Added in a WPeMatico Campaign

Posted on

Проблем с расчетами не будет – банки Китая и Вьетнама откроют филиалы в России

Source: Mainfin Bank –

Почему китайские банки хотят работать в РФ?

Стремление зарубежных банков из стран, ведущих торгово-экономическую деятельность с российскими партнерами, открыть структурные подразделения в РФ объясняется рядом причин:

  • риск вторичных санкций за работу с лицами, попавшими под ограничения, на территории Китая и других стран;
  • блокирующие санкции, введенные в отношении большинства отечественных финансовых организаций;
  • трудности с международными расчетами – китайские банки все чаще отказывают россиянам в проведении платежей.

Фактически объем торговли между Россией и Китаем продолжает увеличиваться, но сторонам становится все трудней проводить расчетные операции. Открытие офисов китайских банков в РФ позволило бы решить возникшую из-за санкционного давления проблему.

Какие операции доступны иностранным банкам в России?

Стремление банков из Китая и Вьетнама открыть офисы на российской территории связано и с одобрением в 2024 году законопроекта, позволяющего иностранным кредитным учреждениям вести деятельность в РФ. Так, документ разрешает иностранным банкам после открытия филиала:

  • вести банковское обслуживание бизнеса;
  • проводить платежи и переводы между юридическими лицами;
  • осуществлять инкассацию наличных и иных платежных документов;
  • открывать счета предпринимателям.

«Небольшие банки Китая и Вьетнама готовы прийти в Россию и начать работу – сигналы поступают на фоне развития экономических отношений: компании хотят обеспечивать расчеты в международной торговле», – заявили в Госдуме.

Бесперебойные платежи – одно из направлений развития, согласованное Пекином и Москвой: ранее стороны договорились о развитии расчетной инфраструктуры, в т.ч. путем открытия офисов и подразделений кредитных организаций.

Источник:

Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.

https://mainfin.ru/novosti/problem-s-rascetami-ne-budet-banki-kitaa-i-vetnama-otkrout-filialy-v-rossii

Posted on

Один займ в одни руки – ЦБ РФ всерьез возьмется за МФО

Source: Mainfin Bank –

Как ЦБ РФ будет бороться с закредитованностью россиян?

Высокий уровень долговой нагрузки россиян – одна из проблем, с которой регулятор борется на протяжении нескольких лет, планомерно ужесточая требования и вводя ограничения для кредитных учреждений. Теперь ЦБ РФ предлагает установить меры защиты для клиентов МФО:

  • будет действовать правило выдачи одного займа – оформить второй договор с МФО до исполнения первого не получится;
  • регулятор установит период охлаждения – после возврата одного займа и до заключения нового договора должно пройти трое суток;
  • размер переплаты по микрозаймам снизят со 130 до 100% от первоначальной суммы.

«Ключевая цель ограничений – исключить излишнюю закредитованность населения, т.к. большинство клиентов МФО имеют сразу несколько займов, что приводит к повышенной нагрузке и сложностям при исполнении обязательств», – считает эксперт.

Реализовать нововведения планируется в рамках реформирования отрасли – в ЦБ РФ полагают, что разработка законопроектов, их принятие и вступление в законную силу займут до трех лет.

Какие новшества ждут рынок микрофинансовых организаций?

Банк России не только ограничивает заемщиков МФО, но и планирует упорядочить рынок микрофинансовых услуг – информация о грядущих изменениях появилась в августе 2024 года. Так, регулятор хочет разделить МФО на три группы:

  • компании, работающие исключительно в сегменте бизнеса – с предпринимателями, юридическими лицами, самозанятыми гражданами;
  • МФО, выдающие займы, стоимость которых не превышает 100% годовых;
  • организации, получившие право предоставлять ссуды по ставке свыше 100%.

В зависимости от принадлежности к группе Центробанк установит требования к капиталу компаний – МФО с повышенными рисками придется подтверждать свою устойчивость достаточным запасом средств.

Источник:

Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.

https://mainfin.ru/novosti/odin-zajm-v-odni-ruki-cb-rf-vserez-vozmetsa-za-mfo

Posted on

Навязать не получится – ВС РФ признал незаконной страховку без согласия заемщика

Source: Mainfin Bank –

В чем заключался спор банка и заемщика, рассматриваемый судом?

Решение о недопустимости навязывания услуг было принято Верховным судом в рамках рассмотрения гражданского спора между банком и жителем Свердловской области. Гражданин ранее оформил кредит, но банк навязал ему страховку и отказался от расторжения договора в «период охлаждения». Восстановить права заемщику удалось с помощью финансового омбудсмена – банк с таким решением оказался не согласен и обратился в суд.

Верховный суд выяснил, что банк нарушил требования законодательства, внеся в условия кредитного договора пункт, обязывающий заемщика приобрести страховой полис в конкретной компании. При этом клиент не проставлял отметок в графе о согласии на подключение защиты, хотя и согласился с предложенными условиями по кредиту. Высшая инстанция отменила решения нижестоящих судов и направила дело на повторное рассмотрение по существу.

Какие ограничения при подключении доп. услуг действуют для кредиторов?

В решении Верховного суда по возникшему спору усматривается целый ряд ограничений для банков при предоставлении заемщикам кредитов и подключении им доп. услуг. Так, суд напомнил, что:

  • обязанность банка – предоставить клиенту возможность выбора: согласиться либо отказаться от навязанных услуг;
  • кредитор не вправе проставлять отметки о согласии или включать в условия пункты, предусматривающие обязательное подключение дополнительных услуг;
  • запрещено создавать условия, в рамках которых предполагается однозначное согласие заемщика на приобретение отдельных услуг.

«Банк, не выполнивший указанные требования, нарушает права заемщика и нормы законодательства, т.к. навязывание страховок и иных услуг недопустимо», – отметили в коллегии Верховного суда.

Таким образом, судебная инстанция запретила банкам включать в кредитные договоры обязательство по приобретению страховки – заемщик должен самостоятельно согласиться на оформление защиты.

Источник:

Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.

https://mainfin.ru/novosti/navazat-ne-polucitsa-vs-rf-priznal-nezakonnoj-strahovku-bez-soglasia-zaemsika

Posted on

Завершить в 2024 году – ВТБ ускоряет объединение с Почта Банком

Source: Mainfin Bank –

Почему ВТБ ускоряет интеграцию с Почта Банком?

Почта Банк является совместной собственностью ВТБ и «Почты России», но после сделки единственным акционером учреждения станет ВТБ. Ускорение интеграции в Почта Банке объясняют несколькими причинами:

  • объединение двух банков будет проще осуществить при наличии единоличного центра принятия решений;
  • «Почта России» испытывает дефицит финансов, в прошлом году компания получила убыток свыше 7 млрд. руб.;
  • высокая ключевая ставка – продавец Почта Банка сможет разместить полученный капитал с максимальной выгодой.

Трудности с финансами «Почты России» длятся длительное время, например, в 2022 году компания получила убыток в 27 млрд. руб. В 2023 году организация разработала план по выходу из кризиса, в числе возможных мероприятий – получение дополнительного капитала.

Что известно о сделке по объединению Почта Банка с ВТБ?

Выкуп долей в Почта Банке руководство ВТБ планирует завершить в ближайшие месяцы – сейчас сделка проходит этап подготовки и согласования с контрольными органами (разрешения ФАС и ЦБ РФ еще не получены). Об объединении известно следующее:

  • ВТБ предстоит выкупить 49,99% акций у «Почты России» + две акции у топ-менеджера банка;
  • стоимость сделки оценивается в среднем 35 млрд. руб.;
  • интеграция двух банков будет проводиться на протяжении всего 2025 года;
  • полное закрытие бренда «Почта Банк» состоится в 2026 году.

«Решение по интеграционным процессам пока не принято, на базе Почта Банка может появиться отдельный суббренд – обсуждение этого вопроса пройдет только после завершения сделки», – заявляют в ВТБ.

Почта Банк входит в топ-30 банков страны по размеру активов и объему капитала, ключевое направление работы – обслуживание частных лиц и предоставление потребительских кредитов. Ключевая особенность компании – обширная сеть офисов, представленных и самостоятельно, и в отделениях «Почты России».

Источник:

Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.

https://mainfin.ru/novosti/zaversit-v-2024-godu-vtb-uskoraet-obedinenie-s-pocta-bankom

Posted on

Конкурент НСПК – СберБанк запустит единый для всех банков биоэквайринг

Source: Mainfin Bank –

Как Сбер разрабатывает сервис эквайринга по биометрии?

Платформа биоэквайринга от СберБанка – инновационный проект, позволяющий оплачивать покупки через Face ID, т.е. лицом или улыбкой. Сервис стремительно развивается, известно, что:

  • сейчас платежи лицом доступны в терминалах Сбера только для клиентов банка;
  • сеть терминалов с биоэквайрингом насчитывает 750 тыс. устройств, к концу года показатель увеличится до 1 млн.;
  • уже в декабре появится межбанковский биоэквайринг;
  • в 2025 году планируется расширение возможностей – будет запущена оплата для клиентов всех банков.

Платежи по биоэквайрингу доступны гражданам, привязавшим биометрические данные к банковским счетам: сейчас число таких пользователей составляет около 70 млн. чел., почти половина из них – клиенты СберБанка.

Почему НСПК и Сбер конкурируют в сфере биоэквайринга?

Инновационный проект в сфере биоэквайринга разрабатывает не только Сбер, но и НСПК. Так, оплата покупок лицом уже доступна в Казанском метрополитене, в перспективе проект расширят на розничные магазины, кафе и рестораны. В НСПК настаивают на подключении Сбера к межбанковской платформе, т.к. хранение биометрии в соответствии с законодательством РФ возможно только на базе Единой биометрической платформы.

«Сервис от НСПК интересен тем банкам, которые самостоятельно не могут инвестировать в инновации и развивать собственную платежную инфраструктуру. СберБанк же выступает за здоровую конкуренцию», – заявили представители Сбера.

В проекте НСПК участвуют 10 банков, включая ВТБ, Т-банк, Совкомбанк. Конкуренция сервиса с платежным решением от Сбера может создать путаницу на рынке, как это сейчас происходит с QR-кодами: независимые эксперты выступает за универсальное решение, благодаря которому клиенты любых банков смогут оплачивать покупки лицом.

Источник:

Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.

https://mainfin.ru/novosti/konkurent-nspk-sberbank-zapustit-edinyj-dla-vseh-bankov-bioekvajring

Posted on

Платное бездействие – PayPal вводит комиссии по неактивным счетам россиян

Source: Mainfin Bank –

Когда PayPal будет взимать комиссию с пользователей?

Обновленное пользовательское соглашение с PayPal начнет действовать с 7 октября – платформа будет взимать комиссию с неактивных счетов в соответствии со следующими условиями:

  • по кошельку не проводилось операций по выводу средств последний год;
  • баланс счета положительный – сумма и валюта не имеют значения;
  • комиссия составит 3,5 тыс. руб. в год либо совокупный остаток, если сумма на балансе меньше;
  • комиссия будет удержана за пролонгацию обслуживания;
  • если пользователь не согласен с обновленными условиями, закрыть кошелек нужно до 7 октября.

К неактивным клиентам площадки, с которых будет удержана комиссия, относятся и лица, в течение года не входившие в профиль – новые правила затронут не только россиян, но и пользователей из других стран.

Почему PayPal приостановил работу с российскими клиентами?

Об уходе PayPal из РФ стало известно в начале марта 2022 года – тогда на фоне начавшейся СВО и введенных США санкций компания приостановила работу в стране, пообещав пользователям дать время на вывод средств. Сейчас на платформе недоступна регистрация новых клиентов из России, для соотечественников закрыты услуги по приему и отправке платежей.

«Уход сервиса PayPal из России стал ударом для фрилансеров и малого бизнеса, работающего с зарубежными партнерами. Также россияне лишились возможности оплачивать покупки в ряде иностранных магазинов, например, в Steam и PS Store», – отмечал эксперт.

Хотя PayPal и обещал россиянам возможность вывода средств с кошельков, доступ к сайту платежной системы был закрыт сразу после объявления об уходе из страны – инструкций по снятию денег с баланса также предоставлено не было. Сервис продолжает работать более чем в 200 странах мира, обслуживая свыше 300 млн. активных клиентов.

Источник:

Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.

https://mainfin.ru/novosti/platnoe-bezdejstvie-paypal-vvodit-komissii-po-neaktivnym-scetam-rossian

Posted on

Повеет холодом – Минэк прогнозирует «переохлаждение» экономики в России

Source: Mainfin Bank –

Какие негативные факторы будут влиять на экономику России до 2027 года?

Подготовленный Минэком консервативный прогноз – обязательное требование стратегического планирования, позволяющее заранее увидеть потенциальные риски и разработать механизмы для их нивелирования. Стрессовый вариант развития экономики обусловлен имеющимися рисками:

  • усиление давления санкций, которое будет по-прежнему расширяться;
  • замедление мировой экономики – под ударом окажутся отрасли, ориентированные на экспорт;
  • демографические риски – на рынке труда возможен дефицит кадров;
  • ужесточение кредитно-денежной политики – высокие ставки снизят инвестиционный потенциал;
  • снижение объема поставок сырья и готовой продукции на внешний рынок.

Совокупность негативных факторов приведет к развитию негативного сценария экономического развития и «переохлаждению» экономики, которая сейчас находится в перегретом состоянии.

Что ждет российскую экономику в рамках консервативного прогноза?

Минэк не только раскрыл вызовы, стоящие перед отечественной экономикой, но и подготовил консервативный прогноз основных показателей на период до 2027 года. Так, в ведомстве при реализации «плохого» сценария ожидают:

  • рост ВВП в 2025 году на 1,7%, к 2026 году показатель снизится до 1%, к 2027 – увеличится до 2,6%;
  • замедление инфляции до 3,7% в следующем году, далее – разгон до 4,4% и 5,4% (в 2026 и 2027 годах, соответственно);
  • увеличение курса доллара до 104 руб. в течение трех лет;
  • сокращение инвестиций в основной капитал на 1,8%;
  • увеличение доходов населения только в пределах 2,2-4,6%;
  • снижение экспорта сырья в пределах 1-3%, импорт сократится на 2,7%.

«Имеющиеся риски могут привести к масштабному кризису в экономике, сопоставимому с кризисом 2008 года – произойдет усиление санкций и снижение цен на нефть», – ранее делился неблагоприятным прогнозом Банк России.

Вместе с тем, независимые эксперты не видят серьезных перспектив для переохлаждения экономики – такое последствие возможно только при торможении ВПК, что в условиях продолжающейся спецоперации на новых территориях России не произойдет.

Источник:

Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.

https://mainfin.ru/novosti/poveet-holodom-minek-prognoziruet-pereohlazdenie-ekonomiki-v-rossii

Posted on

Покорить Азию – Альфа-Банк намерен начать работу в Индии

Source: Mainfin Bank –

Зачем Альфа-Банку нужно подразделение в Индии?

Покорение индийского рынка – стратегический шаг для Альфа-Банка, направленный на расширение присутствия в Азии и увеличение клиентской базы. Представители компании называют несколько целей выхода в Индию:

  • поиск новых регионов для работы после ограничений, введенных Западом;
  • сокращение дисбаланса торгового оборота – экспорт российских товаров в Индию в 20 раз превышает импорт;
  • расширение присутствия на международной арене – сейчас Альфа-Банк не имеет офисов за рубежом;
  • перспективы роста торговых отношений между Индией и Россией – банк не может остаться в стороне.

В РФ после введения санкций начали активно развивать экономические отношения со странами азиатского региона, включая Индию и Китай. Вместе с тем, в международных расчетах с партнерами у России все чаще возникают проблемы – и открытие подразделений за рубежом позволило бы частично решить трудности.

Какие еще российские банки открывают офисы в странах Азии?

Азиатский регион становится все более востребованным и перспективным направлением развития для российских кредитных организаций. Ранее сразу несколько банков решили начать работать в Азии:

  • Альфа-Банк планирует открыть филиалы в Пекине и Шанхае, ожидается, что разрешение будет получено в 2025 году;
  • Газпромбанк, готовящийся обзавестись офисом в Китае – банк уже имеет представительство в стране, расширение присутствия в КНР произойдет до конца 2024 года;
  • СберБанк также планирует выйти на китайский рынок – товарный знак и логотип для работы в стране уже зарегистрированы;
  • ВТБ ранее открыл в Китае дочернее подразделение «ВТБ Шанхай».

«Говорить о сроках открытия представительств Альфа-Банка в Индии и Китае пока рано – ситуация находится под контролем, мы согласовываем планы с регуляторами стран Азии», – заявляет представитель Альфа-Банка.

Впрочем, открытие офисов за границей для российских банков осложнено риском вторичных санкций – США предупреждают иностранные финансовые организации о наложении вторичных ограничений за работу с компаниями из России. Американский Минфин уже дважды выступал с предостережениями для банков, которые помогают россиянам обходить санкции.

Источник:

Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.

https://mainfin.ru/novosti/pokorit-aziu-alfa-bank-nameren-nacat-rabotu-v-indii

Posted on

Виновен Китай – банки ОАЭ блокируют платежи из России за китайскую технику

Source: Mainfin Bank –

Почему арабские банки отказываются принимать платежи из РФ?

Банки ОАЭ начали отклонять оплату, принимаемую арабскими компаниями от российских партнеров за покупку электроники. Блокировка платежей осуществляется при выполнении следующих условий:

  • деньги на счета поступают из России;
  • арабские организации выступают посредниками – де-юре покупателями китайской электроники;
  • техника из Китая не поступает в ОАЭ, а направляется сразу в РФ;
  • арабский импортер не может предоставить китайским партнерам декларацию таможни и документы, подтверждающие источник поступления средств.

Инициатором ограничений стал Китай – Пекин опасается введения вторичных санкций, поэтому блокирует платежи за электронику. Ситуация усугубилась в конце 2023 года, когда США утвердили перечень санкций для компаний, помогающих России в обходе ограничений.

К каким последствиям приведет блокировка платежей за технику из Китая?

Схема поставки электроники из Китая через ОАЭ пользуется популярностью у россиян – таким путем в РФ ввозят до 20% всех ноутбуков и до 30% товаров в других категориях. Эксперты полагают, что проблемы с проведением международных платежей могут спровоцировать дефицит техники и рост цен на 10% уже к декабрю.

«Отечественные компании нашли способ проведения платежей, но с увеличенной комиссией – дефицит, если и прогнозируется, то временный, в целом же отрасль ждет только рост цен, электроника из Китая по-прежнему будет доступна», – полагает эксперт.

К слову, Китай – не единственная страна, где не хотят принимать платежи от российских партнеров. Ранее из-за риска вторичных санкций ограничения вводили также банки ОАЭ, Турции, Казахстана, Киргизии, Таджикистана, Узбекистана. Доля отказов в проведении операций достигает 30% от общего объема транзакций.

Источник:

Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.

https://mainfin.ru/novosti/vinoven-kitaj-banki-oae-blokiruut-platezi-iz-rossii-za-kitajskuu-tehniku

Posted on

Борьба с быстрыми кредитами – власти готовят новые ограничения для отрасли

Source: Mainfin Bank –

Почему ЦБ РФ ограничивает рынок потребительского кредитования?

Охлаждение рынка необеспеченных кредитов стоит на повестке дня с 2019 года – сейчас необходимость в снижении темпов роста спроса на банковские продукты с оформлением «за 5 минут» стоит особенно остро по ряду причин:

  • повышенная популярность кредитов приводит к разгону инфляции, уровень которой уже превысил 9% годовых;
  • все чаще ссуды берут клиенты с высокой долговой нагрузкой – это снижает качество кредитного портфеля и приводит к нарушению сроков исполнения обязательств;
  • каждый пятый заемщик не читает кредитный договор – невнимательность также приводит к нарушению условий и создает риски мошенничества;
  • в целом клиенты банков ведут себя нерационально – оформляют первый одобренный кредит, редко сравнивают предложения разных компаний в поисках выгодного продукта.

По итогам 2024 года портфель необеспеченных кредитов может вырасти на 12-17%, такая динамика приведет к повышенному спросу в экономике и спровоцирует дополнительные инфляционные риски.

Как Банк России уже борется с ростом выдачи кредитов?

Охлаждение сегмента потребительского кредитования ведется на протяжении последних пяти лет – регулятор уже использует ограничения на выдачу займов клиентам с высокой долговой нагрузкой. В июле текущего года лимиты были снова ужесточены, например, доля кредитов, выданных клиентам с ПДН выше 80%, не должна превышать 5% от общего объема оформленных займов.

В сентябре требования снова изменятся – Банк России вводит дополнительные ограничения, чтобы стимулировать банки к отказу от сотрудничества с потенциально рискованными заемщиками. При этом вводимые меры направлены не на сдерживание рынка, а на повышение качества кредитного портфеля.

Какие меры введут власти для охлаждения спроса на необеспеченные займы?

Обеспокоенность властей продолжающимся ростом спроса на потребительские кредиты привела к дискуссии представителей профильных ведомств. Эксперты предлагают ввести новые ограничения:

  • искусственно увеличить срок рассмотрения заявок – с «5 минут» до 5 дней;
  • ужесточить выдачу займов клиентам с повышенным ПДН;
  • пересмотреть лимиты кредитования для банков;
  • стимулировать население к сбережениям, а не потреблению.

«Конкретные ограничительные меры еще не разработаны, а увеличение срока рассмотрения заявок – механизм, который достаточно сложно реализовать с технической точки зрения», – полагают эксперты.

Вместе с тем, высокие процентные ставки в банковском сегменте уже приводят к росту спроса на сберегательные, а не кредитные продукты – россияне выбирают депозиты, чтобы увеличить имеющиеся накопления. За год число открытых вкладов увеличилось на 30%: прирост оказался взрывным.

Источник:

Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.

https://mainfin.ru/novosti/borba-s-bystrymi-kreditami-vlasti-gotovat-novye-ogranicenia-dla-otrasli