Category: Mainfin Bank

Category Added in a WPeMatico Campaign

Posted on

В погоне за прозрачностью – ЦБ РФ уточнил условия расчета курса валют

Source: Mainfin Bank –

Как ЦБ РФ предлагает рассчитывать официальный курс валют?

Курс российского рубля с июня 2024 года рассчитывается внебиржевым методом – после ввода санкций в отношении Московской биржи торги долларами и евро были прекращены. ЦБ РФ при определении курса валют вводит следующие правила:

  • в расчете не учитываются сделки доминирующих участников рынка – банков, которые в конкретный день провели свыше 75% валютных операций;
  • расчет курса возможен на основании сделок, совершенных между тремя парами банков – ранее достаточно было трех кредитных организаций;
  • как и прежде, для расчета учитывают сделки, совершенные до 15:30 МСК с проведением на следующий день;
  • если объем валютных транзакций одного игрока превысит 75%, ЦБ РФ сможет воспользоваться другими способами расчета котировок, например, с использованием данных цифровых сервисов.

Ужесточение правил касается только валютных пар, включающих евро и доллары США. Курс китайского юаня, по-прежнему свободно обращающегося на российской бирже, определяют стандартным способом – на основании биржевых торгов.

Почему Центробанк ужесточает условия расчета котировок валют?

Реальных предпосылок для пересмотра условий расчета курса валют аналитики не видят. Однако ЦБ РФ действует на перспективу, снижая риски, пока нетипичные для рынка, но угрожающие в будущем. Так, отрасль становится все более сегментированной – сделки с валютой в России проводят «дочки» иностранных компаний и небольшое число отечественных банков, не попавших под санкции.

«Регулятор не может менять методику расчета курса валют ежемесячно, поэтому вводит дополнительные критерии, чтобы подстраховаться, исключить потенциальные риски», – считает эксперт «Ренессанс Капитала».

Специалисты не видят рисков высокой концентрации на валютном рынке, но полагают, что увеличение доли операций одного из участников может привести к манипуляциям и искажению данных. Как итог, информация о котировках окажется излишне волатильной – ужесточение требований ЦБ РФ позволяет исключить подобные проблемы.

Источник:

Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.

https://mainfin.ru/novosti/v-pogone-za-prozracnostu-cb-rf-utocnil-uslovia-rasceta-kursa-valut

Posted on

Ограничения для BNPL-сервисов – для покупок в рассрочку установят лимиты

Source: Mainfin Bank –

Почему ЦБ РФ хочет заняться регулированием работы BNPL-площадок?

О стремлении навести порядок в работе сервисов рассрочки Банк России заявлял еще в 2021 году – после длительных обсуждений инициатива направлена на рассмотрение в Госдуму. Необходимость регулирования отрасли ЦБ РФ ранее объяснял рядом причин:

  • сведения о рассрочках не передаются в БКИ – у других кредиторов нет достоверной информации о долговой нагрузке;
  • рассрочки без оформления договора займа в значительной степени ухудшают права заемщиков;
  • у BNPL-сервисов отсутствуют стандарты информирования клиентов об условиях обслуживания;
  • отсутствие регулирования приводит к появлению мошеннических схем и сомнительных компаний.

В России сервисы рассрочки работают с 2021 года – покупки с оплатой частями без процентов сегодня предлагает Т-банк, Яндекс Банк, Сбер, Альфа-Банк и Совкомбанк.

Какую модель регулирования сервисов рассрочки рассмотрит Госдума?

Законопроект, принятый к рассмотрению Госдумой, фактически поддерживает ранее выдвинутую Центробанком инициативу о разделении рассрочки на две категории – «платную» и «бесплатную». Документ предполагает следующие изменения в работе BNPL-сервисов:

  • в стране появятся операторы сервисов рассрочки, включенные в специальный реестр;
  • договор рассрочки должен будет содержать указание издержек сервиса, условия платежей, размер комиссий и неустоек;
  • размер штрафа за просрочку ограничат 20% суммы задолженности, не уплаченной вовремя;
  • продажа долгов клиентов по договору цессии будет под запретом;
  • лимит рассрочки, не требующей передачи сведений в БКИ, установят на уровне 15 тыс. руб.

Кроме того, максимальный срок договора с 2025 года составит 6 месяцев, а с 2027 – сократится до 4 месяцев. BNPL-сервисам при оформлении рассрочки на сумму свыше 15 тыс. руб. придется идентифицировать личность клиента – запрашивать паспорт и СНИЛС (сейчас действует упрощенная идентификация по номеру телефона).

Как участники рынка оценивают инициативу?

Представители BNPL-сегмента критикуют рассматриваемый законопроект, отмечая его несоответствие бизнес-реальности: оптимальным для рассрочки без передачи информации в БКИ является лимит в 60-80 тыс. руб. Ограничения могут привести к сокращению объемов продаж и вынудят покупателей прибегать к помощи микрофинансовых организаций.

«Лимиты для BNPL-сервисов отрицательно повлияют и на деятельности продавцов – использование этого инструмента станет практически невозможным в сегменте бытовой техники, образования, туризма», – полагает эксперт.

Вместе с тем, необходимость регулирования отрасли, безусловно, существует – это необходимо для защиты от недобросовестных участников рынка. ЦБ РФ необходимо разработать четкие правила оказания услуг и взять под контроль работу сервисов рассрочки.

Источник:

Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.

https://mainfin.ru/novosti/ogranicenia-dla-bnpl-servisov-dla-pokupok-v-rassrocku-ustanovat-limity

Posted on

Криптовалюта в наследство – в РФ появилась возможность наследовать цифровые рубли

Source: Mainfin Bank –

Какие изменения в обороте цифровой валюты появились в России с 1 августа?

Законодательное регулирование оборота цифрового рубля началось в РФ еще в середине 2023 года – сейчас нормы Гражданского кодекса снова претерпели изменения. Так, с 1 августа:

  • появилась возможность завещать криптовалюту, в т.ч. составить завещательное распоряжение;
  • цифровые рубли можно без ограничений отчуждать и наследовать на общих основаниях;
  • в отношении цифровой валюты начала действовать правопреемственность при реорганизации юридических лиц.

Правительство совместно с ЦБ РФ утверждает порядок наследования валюты, находящейся на счетах наследодателя: для получения цифровых рублей потребуется обращение в Центробанк и предоставление документов от нотариуса. Наследники смогут получить криптовалюту со счета в упрощенном порядке, если средства нужны будут для организации похорон.

Когда ЦБ РФ планирует широкое внедрение цифрового рубля?

Масштабный запуск цифрового рубля в России начнется в ближайшие месяцы. Напомним, ранее в стране стартовал пилотный проект, в рамках которого проводилось тестирование отечественной валюты, показавшее высокую эффективность. Российский президент отметил необходимость внедрения цифровых рублей в хозяйственную деятельность в качестве альтернативы наличным и безналичным платежным инструментам.

«Уже с 1 сентября пилотный проект будет расширен – возможность использования цифрового рубля получат реальные клиенты, в ближайшие месяцы валюту ждет активное развитие», – заявили в ЦБ РФ.

Вместе с тем, руководство регулятора заверило россиян, что цифровые рубли станут третьей полноценной валютой в стране, но не будут навязаны населению – их использование останется добровольным. Масштабное внедрение криптовалюты произойдет в 2025 году.

Источник:

Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.

https://mainfin.ru/novosti/kriptovaluta-v-nasledstvo-v-rf-poavilas-vozmoznost-nasledovat-cifrovye-rubli

Posted on

Проблем становится больше – банки Азии все чаще отказывают в платежах российскому бизнесу

Source: Mainfin Bank –

Какие проблемы возникли при проведении платежей в Средней Азии?

Отечественный бизнес жалуется на проблемы с проведением платежей в странах Азии – ситуация усугубилась во втором квартале 2024 года, хотя ряд ограничений был зафиксирован и ранее. Так, отмечаются следующие трудности:

  • увеличение на 15% сроков обработки платежей – теперь транзакции проводят в течение двух недель;
  • ужесточение проверок – зарубежные банки запрашивают обширный пакет документов и пояснения по операциям;
  • рост числа отказов на 30%, при этом российская сторона не обладает информацией о причинах отклонения платежей;
  • отсутствие четких алгоритмов проведения транзакций, из-за чего один платеж могут принять, второй – отклоняют.

Проблемы с расчетами возникли с банками Китая, Киргизии, Казахстана, Узбекистана, Таджикистана – сложности зафиксированы даже при использовании национальных валют, на долю которого в торговых отношениях сейчас приходится свыше 85% всех операций.

Что ждет сферу внешнеторговых расчетов России в ближайшей перспективе?

Наличие трудностей во внешнеэкономической деятельности отрицательно сказывается на развитии российского бизнеса – если решить проблему не удастся, грузопоток может серьезно снизиться. Кроме того, растут и затраты организаций на проведение платежей – комиссия за обработку операций с начала года увеличилась втрое, в перспективе возможен дополнительный рост.

«Дружественные страны заинтересованы в сохранении экономических отношений с Россией, но и они опасаются ввода вторичных ограничений – риск санкций оказывается слишком высоким», – заявил эксперт.

Вместе с тем, существующие сегодня модели взаиморасчетов остаются недостаточно эффективными. В РФ готовятся к запуску эксперимента, позволяющего проводить операции в цифровых валютах, что позволит частично решить проблему. Также власти работают над созданием единой валюты стран БРИКС, но перспективы еще крайне туманны – идея лишь обсуждается.

Источник:

Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.

https://mainfin.ru/novosti/problem-stanovitsa-bolse-banki-azii-vse-case-otkazyvaut-v-platezah-rossijskomu-biznesu

Posted on

Защититься от уклонистов – банки заявили о проблемах реестра электронных повесток

Source: Mainfin Bank –

Как будет работать новый реестр воинского учета с 1 ноября?

Модернизация системы воинского учета призывников началась в России в первой половине 2023 года, когда был принят закон об электронных повестках и создании единого реестра. Новая система должна заработать в полной мере 1 ноября 2023 года по следующей схеме:

  1. Минобороны сможет направлять повестки призывникам через Госуслуги.
  2. После размещения повестки в кабинете портала призывнику будет запрещен выезд из страны – информацию передадут в единый реестр.
  3. Если призывник не явится в военкомат в течение 20 суток, он попадет в список уклонистов.
  4. Для уклонистов предусмотрены ограничения, например, невозможность получения кредита в банке или займа в МФО – финансовое учреждение должно отказать заемщику.

Предполагается, что банки, обрабатывающие заявки потенциальных клиентов, будут получать информацию об уклонистах из единого реестра Минобороны, но пока техническая сторона такого взаимодействия кредитных учреждений с ведомством не проработана.

О каких рисках реестра электронных повесток сообщают банки?

До запуска реестра электронных повесток остается чуть больше четырех месяцев, поэтому банки обеспокоены технической и правовой составляющей вопроса. Так, кредиторы выявили ряд рисков и проблем, о которых сообщили в ЦБ РФ:

  • пока не налажено взаимодействие участников рынка с Минобороны России;
  • отсутствуют единые правила отказа призывникам, уклоняющимся от воинских обязанностей;
  • не понятно, как должны действовать банки, одобрившие заявку клиенту, который позднее попадет в реестр уклонистов;
  • еще большие сложности возникнут, если ипотечный договор будет заключен, а в момент регистрации сделки клиент окажется уклонистом – кредит станет необеспеченным.

«Минобороны возражало против непосредственного доступа банков к реестру уклонистов – в ведомстве предлагают предоставлять информацию по запросу, но режим взаимодействия технически не проработан», – заявляют в банках.

Специалисты полагают, что потенциальные проблемы банкам придется решать самостоятельно: отнести мужчин призывного возраста в группу клиентов с повышенным риском и чаще отказывать таким заемщикам в кредитовании. Более того, банки могут начать запрашивать дополнительные документы у таких заемщиков, что вызовет претензии со стороны клиентов и приведет к увеличению сроков рассмотрения заявок.

Источник:

Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.

https://mainfin.ru/novosti/zasititsa-ot-uklonistov-banki-zaavili-o-problemah-reestra-elektronnyh-povestok

Posted on

Безопасность превыше всего – ЦБ РФ расширил список мошеннических операций

Source: Mainfin Bank –

Какие операции ЦБ РФ отнес в список мошеннических?

Банк России дополнил список критериев, по которым операции обладают признаками мошенничества и подлежат блокировке. Приостановить транзакцию банки будут обязаны, если:

  • счет получателя находится в базе мошеннических – ранее требовалось, чтобы такая информация была получена из источников ЦБ РФ, сейчас банки могут использовать собственные данные;
  • клиент либо иное лицо предоставляет в банк сведения о возбуждении дела по признакам мошенничества – ранее финансовые организации могли получить такие данные исключительно от правоохранителей;
  • получение сведений о возможном мошенничестве, к примеру, предупреждение оператора сотовой связи о повышенной и нетипичной активности до перевода.

Кроме того, продолжают действовать и ранее установленные причины для блокировки операций: банки приостановят перевод, если устройство, с которого осуществлен вход в интернет-банк, уже использовалось злоумышленниками, операции нетипичны для клиентов, в базе ЦБ РФ есть сведения о том, что по счету получателя велась незаконная деятельность.

Когда банки будут обязаны вернуть клиентам похищенные деньги?

Новые критерия и требования о блокировке операций начнут работать уже 25 июля, тогда же вступает в силу обязанность банков вернуть клиенту похищенные мошенниками средства, но только при наличии одного из оснований:

  • счет получателя занесен в список мошеннических счетов;
  • банк не уведомил клиента о проведении перевода;
  • карта утеряна, при этом клиент ранее известил банк об отсутствии доступа к пластику.

«Возврат похищенных средств будет проводиться по письменному заявлению жертвы в течение 30 дней с момента обращения – банк выполнит внутреннюю проверку», – заявили в ЦБ РФ.

Вместе с тем, россиянам советуют сохранять бдительность и не вестись на уловки мошенников, которых становится все больше. Так, жертвам могут предлагать перевод средств «на безопасный счет», получение социальных выплат, отправку денег якобы родственникам и т.д. Чаще всего злоумышленники используют метод социальной инженерии – убеждают клиента самостоятельно совершить операцию или сообщить коды, полученные в SMS.

Источник:

Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.

https://mainfin.ru/novosti/bezopasnost-prevyse-vsego-cb-rf-rassiril-spisok-mosenniceskih-operacij

Posted on

Защита от долговой нагрузки – Правительство РФ одобрило запрет для банков на увеличение лимитов по кредиткам

Source: Mainfin Bank –

Почему власти ограничат банки в самостоятельном повышении лимитов?

Законопроект, предусматривающий ограничение на одностороннее увеличение лимитов по кредиткам, внесен на рассмотрение в Госдуму в апреле 2024 года. Авторы инициативы обуславливают необходимость поправок рядом причин:

  • банки, самостоятельно повышающие лимиты по картам, злоупотребляют своими правами;
  • увеличение лимитов приводит к излишней (зачастую – непосильной) долговой нагрузке;
  • за два года в России вдвое (до 8,6%) увеличилась доля заемщиков, имеющих более 5 кредитов одновременно – это прямой путь в долговую яму.

«Рост лимита по кредитным картам пагубно влияет на показатель долговой нагрузки – заемщик может столкнуться с отказом при оформлении ипотеки или другого крупного займа», – уверен эксперт.

Сейчас банки прямо указывают в договоре возможность пересмотра условий по картам – рост доступных лимитов приводит к ухудшению положения заемщиков. Фактически банки «навязывают» гражданам ненужные услуги по дополнительному предоставлению кредитных средств.

Как будет работать запрет на пересмотр условий по кредитным картам?

Законопроект, меняющий возможности банков по пересмотру условий кредитования, пока проходит стадию обсуждения и получения отзывов профильных ведомств – Госдума не приступила к рассмотрению документа в первом чтении. Как предполагают авторы инициативы, поправки ограничат возможности банков по заключению новых сделок с гражданами, исключат одностороннее повышение кредитных лимитов.

Вместе с тем, в Правительстве РФ призвали доработать документ, дополнив поправки запретом изменения условий по действующим кредитным договорам. Ограничения не лишат банки права пересматривать лимиты в сторону уменьшения, например, при неоднократном нарушении заемщиком условий и несвоевременном погашении задолженности.

Источник:

Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.

Posted on

Деньги в Европу – ЕС разморозит часть зависших переводов из России

Source: Mainfin Bank –

Когда Евросоюз будет разблокировать переводы из России?

ЕС уже внес изменения в регламент 2014 г., ограничивающий переводы из России – в Евросоюзе разработали механизм, позволяющий разблокировать зависшие переводы россиян, но только при соблюдении нескольких условий:

  • ни получатель, ни отправитель средств не находятся под санкциями ЕС;
  • счета получателя и отправителя расположены в банках не под санкциями, но ограничения введены в отношении посредника, выполнявшего перевод;
  • операция не нарушает общий регламент Евросоюза.

Не получится отправить денежные средства, если одна из сторон транзакции действует в интересах подсанкционного лица либо планирует оплатить поставку товаров из ЕС в Россию, экспорт которых запрещен. Также послабления не должны быть направлены на обход введенных Евросоюзом санкций.

Какие операции россиян будут разморожены после ввода послаблений?

Рассчитывать на отмену ограничений и разблокировку замороженных средств смогут россияне, совершавшие перевод между банками, не находящимися под санкциями. Специалисты полагают, что послабления позволят разморозить большое число транзакций, в т.ч.:

  • оплачивать товары и услуги в Европе;
  • вносить средства за обучение и лечение;
  • исполнять ранее возникшие финансовые обязательства;
  • переводить деньги родственникам и друзьям.

«Разблокировка перевода доступна лишь разово – решение принимает конкретная страна, запретившая проведение операции: о выдаче разрешения информируются другие страны и Еврокомиссия», – заявил эксперт.

Кроме того, ЕС разрешил размораживать переводы, бенефициарами которых являются граждане Евросоюза либо Швейцарии, лица, постоянно или временно проживающие на указанных территориях. При этом операции должны совершаться только между физическими лицами.

Источник:

Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.

Posted on

Санкциям вопреки – банки из РФ заняли свыше четверти рынка платежей Европы

Source: Mainfin Bank –

Какие российские банки оказались лидерами по приему платежей в Европе?

Статистика, приведенная аналитиками, свидетельствует о попадании отечественных банков в число лидеров по объему карточных платежей – на долю российских кредитных организаций приходится около 28% от общего объема европейских транзакций. Лидерами в сфере эквайринга стали:

По итогам года СберБанк восьмой раз подряд стал лидером Европы в сфере эквайринга, за год банк увеличил объем приема платежей на 11%. В целом же по отрасли количество обработанных безналичных операций в 2023 году выросло более чем на 15%.

Как россияне пользуются банковскими картами на фоне санкций?

Занятие отечественными банками лидирующих позиций на платежном рынке Европы произошло вопреки санкциям – российские финансовые компании попали под блокирующие и секторальные ограничения. Так, в 2022 году из России ушли платежные системы MasterCard и Visa – с этого момента карты не работают за рубежом. Однако на территории РФ пластик по-прежнему используется без проблем – транзакции проводит Национальная платежная система.

«Трудности с использованием российских карт за рубежом сохраняются – туристам из РФ при планировании отдыха рекомендуется покупать пакетные туры «Все включено» и использовать наличную валюту», – заявил эксперт.

В России на фоне санкций удалось нарастить выпуск карт НСПК «Мир», также ряд банков предлагает пластик китайской системы UnionPay, но услуга не пользуется значительной популярностью. В 2023 году россияне совершили свыше 61 млрд. покупок с использованием банковских карт – растет спрос на платежи через СБП и по QR-кодам.

Источник:

Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.

Posted on

Требования ЕЦБ – Райффайзенбанк прекращает начисление процентов по накопительным счетам

Source: Mainfin Bank –

Почему Райффайзенбанк прекращает начисление процентов по счетам?

Решение Райффайзенбанка о фактическом отказе от накопительных счетов, как и ряда других продуктов, во многом обусловлено давлением санкций. Руководство банка объясняет изменения несколькими причинами:

  • требования ЕЦБ – европейский регулятор вынуждает банк сокращать активность в России;
  • снижение спроса российских клиентов на накопительные счета, связанное со слухами об уходе группы из страны;
  • стремление самого Райффайзенбанка свернуть бизнес в РФ – о намерении стало известно в 2022 году.

Еще два года назад Райффайзенбанк рассматривал продажу активов в России или выход «дочки» из состава RBI, но осуществить планы так и не удалось: для проведения сделки компания не смогла получить разрешение российских властей.

Какие еще меры принял Райффайзенбанк для сокращения активности в РФ?

Отказ Райффайзенбанка начислять проценты по ранее открытым накопительным счетам – не единственная мера, направленная на сворачивание бизнеса в стране. Так, ранее стало известно, что банк:

  • с июня прекращает проведение переводов в долларах США;
  • сокращает объемы кредитования на 65%;
  • с начала лета не открывает накопительные счета.

«Австрийская группа RBI опасается вторичных санкций, поэтому вынуждена выполнять требования Брюсселя – ужесточать условия для россиян при кредитовании и отказываться от отдельных операций», – заявил эксперт.

Райффайзенбанк даже под давлением санкций получал в России высокую прибыль, став ключевым исполнителем валютных операций – банк занял лидирующие позиции по приему и переводу наличных в Европу. Общий объем средств частных лиц и бизнеса на счетах Райффайзенбанка превышал 1,2 трлн. руб. (по состоянию на начало мая 2024 года). Впрочем, решение банка о прекращении начисления процентов по накопительным счетам вряд ли станет ударом для россиян – клиенты смогут найти не менее выгодные предложения в других финансовых учреждениях.

Источник:

Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.