Что демонстрируют результаты опроса, проведенного ВТБ?
ВТБ опросил россиян старше 18 лет, проживающих в крупных городах, и выяснил, сколькими картами пользуются клиенты банков:
27% респондентов работают только с одной банковской картой;
33% россиян держат в кошельке сразу две активные карты;
22% опрошенных лиц пользуются тремя карточками;
16% граждан имеют 4 и более карты;
11% респондентов не пользуются банковскими картами вообще, среди представителей старшего возраста этот показатель еще выше – 25%.
Вместе с тем, на регулярной основе более 80% россиян пользуются одной или двумя картами. Основные цели – оплата покупок в обычных магазинах (74%) и онлайн траты (61%). Около 20% респондентов используют карты для накоплений и платежей по кредитам, а 43% – для получения наличных.
Зачем россияне пользуются сразу несколькими банковскими картами?
Число банковских карт, выпущенных в России, в 2024 году приближается к отметке в 500 млн. шт., на каждого гражданина трудоспособного возраста приходится в среднем 5 карточек. Причин, почему россияне пользуются картами разных банков, несколько:
программы лояльности – возможность не упускать акции и кешбэк по нескольким продуктам;
финансовая безопасность – для покупок в интернете используют отдельную карту, не хранят все накопления на одном счете;
участие в зарплатном проекте – работодатель фактически навязывает не самый выгодный банковский продукт;
необходимость получения социальных выплат – зачисления доступны на карту МИР;
поездки за границу, что вынуждает, например, оформить карточку международной платежной системы UnionPay.
«Дополнительные карты открывают, чтобы получить повышенный процент на остаток по счету, а самые отчаянные клиенты участвуют в кредитной карусели, чтобы иметь небольшой доход без вложения своих сбережений», – заявил эксперт.
Более половины россиян уверены, что в течение ближайших десятилетий банковским картам под силу полностью вытеснить наличные. Жители страны все активней пользуются безналичными средствами платежей – доля таких операций особенно сильно выросла на фоне пандемии, тенденция к росту наблюдается и сейчас.
Источник:
Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.
Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.
Этот материал будет полезен нашим читателям, которые хотят узнать:
Как проверить основные документы и банк на сайте АСВ
Влияет ли уровень сервиса на надежность?
Как проверить надежность МФО?
Надежность банка и легальность его деятельности – разные вещи. При выборе любого финансового продукта, в том числе в микрофинансовой организации, заемщик должен понимать, что участник рынка развивается стабильно. Речь идет о рейтинге банка и МФО, финансовой стабильности и надежности организации.
Специалисты МФО «Быстроденьги» предлагают рассмотреть несколько факторов, на которые стоит обратить внимание при выборе надежного кредитора.
Проверяем основные документы
Обывателю может показаться, что наличие разрешения на ведение финансовой деятельности уже отвечает за надежность организации, но это не так. Лицензию обязаны иметь все банки, но она может быть разной. МФО достаточно зарегистрировать данные в реестре Центробанка.
Если говорить о проверке документов в целом, вам нужно ответить на вопросы:
Какие услуги может предоставлять банк?
Может ли финансовая организация привлекать средства клиентов?
Если речь идет об МФО, то что это за организация – МФК или МКК?
Крупные российские банки обычно имеют генеральную лицензию. По сути, она предоставляет все финансовые возможности для развития: выдача кредитов, привлечение средств на вклады и прочие услуги.
Чтобы проверить легальность МФО, вам нужно перейти на сайт Центробанка, перейти в раздел Сервисы и выбрать пункт меню «Проверить участника финансового рынка». В этом разделе находится реестр всех компаний, которые вправе выдавать займы, кредиты и привлекать средства инвесторов. Кроме того, в этом разделе содержится информация обо всех страховых компаниях, различных фондах, в том числе негосударственных пенсионных.
Обратите внимание, что крупные микрофинансовые компании, такие как МФК «Быстроденьги», имеют право привлекать инвестиции, а также выдавать займы под залог ПТС. Опять же, вид деятельности и надежность зависят от вида МФО.
Проверить банк на сайте АСВ
Агентство по страхованию вкладов, или АСВ, отвечает за риски, связанные с возвратом денежных средств. Например, если вы планируете не только занимать в банке, но и хотите открыть вклад, тогда следует проверить наличие регистрации организации на сайте АСВ. Дело в том, что система страхования вкладов снижает многие риски. Если финансовая организация станет банкротом, то вкладчики гарантированно получат свои деньги.
Не забывайте, что государство гарантирует возврат не более 1,4 млн рублей по вкладам. Все остальные средства нужно страховать дополнительно.
Изучаем рейтинги банка и МФО
Понятное дело, что если речь идет о крупном и известном банке, то вряд ли стоит беспокоиться о его рейтингах. Однако новости, связанные с банком, нужно изучать регулярно. В условиях санкций и экономического кризиса никто не может гарантировать, что стабильный банк не окажется на грани банкротства.
Банковская деятельность, а также деятельность МФО всегда связана с рисками. Например, в 2023 году Центробанк исключил из реестра МФО около 100 организаций. Это довольно существенный удар по рынку, так как он превысил показатели 2022 года на 15%. Также были отозваны лицензии у более 20 банков. Нельзя исключать, что даже крупные участники рынка могут попасть в неприятную ситуацию.
Всегда проверять текущую деятельность и состояние активов банка, а также МФО.
Учитывать новости, связанные с финансовой организацией. Внимательно изучать рейтинги и все сообщения о проверках.
Проверять сообщения, связанные с уголовными делами, крупными судебными исками и разбирательствами.
К примеру, в 2024 году Центробанк неожиданно для всех аннулировал лицензию Qiwi-банка, что привело к серьезным проблемам. Многие держатели карт и электронных кошельков до сих пор пытаются вернуть свои деньги.
Изучаем рейтинги и отзывы
Сервисы с рейтингами позволяют ознакомиться с отзывами и оценками реальных клиентов банков и МФО. Также данные можно найти на различных сайтах, предоставляющих информацию о работе МФО. Примечательно, что даже самые крупные и надежные участники рынка могут иметь определенные проблемы, о которых говорят только клиенты.
Стоит отметить, что к системе рейтингов и отзывов прислушиваются многие финансовые организации. Они позволяют понять, где нужно что-то доработать, модернизировать или изменить в лучшую сторону.
Но вы должны учитывать, что доверять таким рейтингам на 100% нельзя. Все же существует вероятность того, что банк накручивает рейтинги или использует «подставные» отзывы. Это будет понятно по стилю их написания.
Смотрим открытую финансовую информацию
В сети также можно найти профессиональные рейтинги банков. Важно учитывать, что они отличаются от клиентского голосования, так как составляются независимыми агентствами. Экономисты, юристы и аналитики проводят изучение деятельности банков, учитывают риски банкротства и прочие факторы.
Профессиональный рейтинг позволяет понять:
насколько высока вероятность наступления банкротства;
Финансовые показатели банков пригодятся для продвинутых клиентов. Например, если вы планируете открывать вклад на сумму более 1,4 млн рублей или нужно оформить многомиллионный кредит. В остальных случаях достаточно изучить стандартные рейтинги, отзывы и показатели.
Влияет ли уровень сервиса на надежность?
В настоящее время важно учитывать уровень онлайн-обслуживания, так как многие операции, в том числе выдача займов, осуществляются через сайт организации. Если речь идет о банковских кредитах, тогда стоит узнать чуть больше об уровне обслуживания в офисе организации:
Крупный и надежный банк может грешить не лучшим сервисом, когда сотрудники неторопливо обслуживают клиентов.
Также следует уточнить возможность обратной связи с банком. Речь идет о спорных ситуациях, которые приходится решать месяцами.
Насколько быстро отвечают менеджеры на вопросы, работает ли горячая линия банка. Все эти факторы играют роль в показателях надежности организации.
Конечно, в некоторых случаях такие проверки могут оказаться утомительными и сложными. Но не забывайте, что зачастую вы выбираете банк, с которым будете сотрудничать много лет. Поэтому речь идет не только о безопасности, но и уровне комфорта.
Как проверить надежность МФО?
При проверке микрофинансовых организаций нужно учитывать, что существует два типа компаний – МФК и МКК. Они отличаются возможностями по выдаче займов. МФК относятся к более крупным компаниям, которые имеют право привлекать инвестиции, выдавать займы под залог и на более крупные суммы.
Также следует проверить наличие основных документов: свидетельство о регистрации и на товарный знак (обслуживание). Компания должна состоять в одной из двух СРО, а также находиться в реестре финансовых организаций Центробанка РФ.
В целом проверка мало чем отличается от изучения банковских услуг. МФК «Быстроденьги» советуют выбирать услуги крупных организаций, которые работают на рынке более 10 лет и оказывают профессиональные услуги.
Что в итоге:
Проверять нужно не только банки и МФО, но и все организации, связанные с финансовым сектором, кредитованием, оформлением страховых полисов и прочих услуг. Важно понимать, что организация работает легально, прислушивается к отзывам своих клиентов и повышает качество оказываемых услуг.
erid: F7NfYUJCUneLrXhYXkj7
Источник:
Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.
Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.
Этот материал будет полезен нашим читателям, которые хотят узнать:
Что будет, если отказаться заключать договор страхования жизни
На что обратить внимание в договоре?
Могут ли повысить ставку по ипотеке?
Когда не стоит волноваться о повышении ставки?
При оформлении кредита банк может как снизить, так и повысить первоначальную ставку. Решение зависит от нескольких факторов. Например, согласие заемщика оформить страховой полис или другие финансовые продукты. При этом после оформления кредита банки также могут повышать ставку.
Заемщикам следует внимательно изучать кредитный договор перед его подписанием. МФО «Турбозайм» предлагает рассмотреть несколько ситуаций, когда кредиторы вправе повышать ставки.
Отказ заключать договор страхования жизни
Стоит отметить, что 21 января 2024 года вступили в силу изменения, обязывающие банки и МФО полностью рассчитывать стоимость кредита. Информация должна отображаться на первой странице кредитного договора. При этом в методике расчета учитывается не только сам кредит, но и все дополнительные сборы, страховки и услуги.
Изменение процентной ставки по потребительским займам применяется в редких случаях, но кредитор может пойти на такое решение. Например, если заемщик ранее оформил страховку на жизнь и здоровье, но позже отказался от нее. Клиент вправе выбрать более выгодные страховые условия, но и банк получает право повысить ставку.
На заметку. Всегда обращайте внимание на условия договора, где должно быть прописано право банка повышать проценты в одностороннем порядке. Если это право не предусмотрено, то решение кредитора можно оспорить.
Представим ситуацию:
Клиент оформил потребительский заем в мае 2024 года, в том числе с обязательным страховым полисом. Данный полис действовал несколько месяцев, после чего заемщик не успел его продлить. В итоге банк повышает ставку на 5%, обосновывая свое решение тем, что было допущено нарушение.
В целом такое решение является правомерным, если иное не предусмотрено кредитным договором. Некоторые банки изначально оставляют себе место для маневра, когда при отказе от страхового полиса могут повышать ставку.
К слову, микрофинансовые организации, в том числе компания «Турбозайм», не могут повышать ставку выше 0.8% в день. Это максимальный процент для заемщиков, который был снижен с 1% в день в 2023 году.
В кредитном договоре с банком должны быть прописаны ситуации, когда кредитор может повысить ставку. Однако такое решение не может быть связано с желанием банка заработать в одностороннем порядке. Всегда должны присутствовать нарушения со стороны заемщика или резкое изменение ситуации на кредитном рынке.
Если в договоре прописано, что заемщик обязан ежегодно продлевать страховой полис, то нарушение этого пункта повлечет за собой введение санкций. Опять же, нужно понимать, что изначально банк использовал более выгодные условия кредитования для заемщика.
На что обратить внимание в договоре?
В договоре займа есть несколько условий, которые отвечают за права и обязанности сторон. Речь идет о двух категориях:
Общие условия – представляют собой нормы, которые финансовая организация использует для всех заемщиков.
Индивидуальные условия – в этом разделе банк может прописать особые пункты, например снижение или повышение ставки.
Следует отметить, что индивидуальные условия всегда согласовываются с заемщиком. При этом процентная ставка может быть ниже за счет оформления страховки или дополнительных финансовых услуг. Нужно понимать, что значение переменной процентной ставки не должны зависеть от банка. Как правило, речь идет об обстоятельствах, связанных с нарушением кредитного договора или внешних факторах.
Причем произвольное изменение ставки по желанию банка не предусмотрено законодательством. Такое решение можно оспорить в суде или направить жалобу в Центробанк РФ.
Могут ли повысить ставку по ипотеке?
В начале 2023 года Андрей и Елена оформили ипотеку под 10% годовых, после чего Центробанк повысил ключевую ставку до 16% годовых. Соответственно, в 2024 году банки не могут выдавать ипотеку по ставке ниже ключевой. Исключением является ипотека с господдержкой. Но и в таком случае часть затрат покрывается из федерального бюджета.
Ипотечные заемщики беспокоятся о том, что на фоне повышения ключевой ставки банки начнут менять действующие условия. На самом деле беспокоиться не стоит, хотя определенные риски действительно присутствуют. Дело в том, что ни один кредитор не вправе менять ставку по действующей ипотеке без серьезных обоснований.
Причин для изменения ставки может быть несколько:
Сроки окончания льгот – если заемщик оформил ипотеку по льготной программе. Но даже в таком случае условия договора будут действовать весь срок кредитования. Изменение ставки возможно, если человек выплатил проценты по льготной программе, после чего начал выплачивать ипотеку без господдержки.
Нарушение условий – это могут быть нецелевые расходы, когда банк узнает, что заемщик тратит средства на цели, не прописанные в договоре. С ипотекой такое возможно в том случае, если квартиру начали сдавать в аренду без согласования с банком.
Изменение условий – если ранее банк выдавал ипотеку на специальных условиях. Например, клиент получал в банке зарплату, поэтому ему предоставили скидку по ипотеке. После того как он уволился или разорвал отношения с банком, кредитор может повысить проценты. Опять же, если это прописано в договоре.
Отказ от страховки – ипотечная недвижимость не выдается без обязательного оформления страхового полиса. Правда, некоторые заемщики пытаются сэкономить и отказываются от страховки через несколько лет. Банк вправе не только повысить ставку, но и аннулировать условия договора.
Просрочки – в договоре может быть прописан пункт, связанный со штрафами. Например, некоторые банки указывают, что процентная ставка будет пересмотрена в случае наступления просрочки ежемесячного платежа. Поэтому за графиком выплат нужно следить и контролировать все отчисления.
Обратите внимание, что в некоторых случаях банки прописывают в договоре «плавающую ставку». Как правило, такие условия используют для юридических лиц, но иногда ставку могут применять для ипотеки.
МФО «Турбозайм» крайне не рекомендует оформлять ипотеку по плавающей ставке. Она будет зависеть от ситуации на рынке, поэтому никто не гарантирует, что через несколько лет заемщику придется выплачивать не условные 10% годовых, а более 20%.
Когда не стоит волноваться о повышении ставки?
В одностороннем порядке банк не может менять процентную ставку, поэтому заемщикам не стоит беспокоиться. Если вы исправно выплачиваете ипотечный кредит или потребительский заем, то никаких проблем не возникнет. Конечно, всегда нужно учитывать все условия кредитного договора и строго соблюдать требования банка.
Несмотря на постоянный процесс инфляции, а также увеличения ключевой ставки ЦБ РФ, остальные кредиторы обязаны соблюдать условия договора. Более того, если ключевую ставку понизят, то заемщики могут рефинансировать кредит на выгодных условиях. Правда, в таком случае нужно учитывать, что вам придется заново оформлять страховой полис.
Что в итоге:
Банки и МФО не вправе нарушать условия договора, если иное не предусмотрено законодательством. Заемщикам гарантируют, что при соблюдении кредитного договора они будут погашать ипотеку весь срок с учетом фиксированной ставки. Однако отказ от страховки может повлиять на решение кредитора.
erid: F7NfYUJCUneLrXhYY6Mq
Источник:
Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.
Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.
Зачем Тинькофф Банк запускает собственный QR-код для платежей?
Решение Тинькофф Банка о расширении перечня платежных инструментов объясняется развитием данного направления в отрасли: только за первый квартал текущего года пользователи SberPay совершили почти 800 млн. операций на общую сумму более 1 трлн. руб. Тинькофф разрабатывает технологию по ряду причин:
банк хочет составить конкуренцию аналогичным инструментам от Сбера и ЦБ РФ;
Тинькофф заботится о клиентах, предоставляя им выбор удобного способа оплаты;
планируется привлечение партнеров – банков, которые смогут подключиться к QR-кодам от Тинькофф;
банк имеет обширную клиентскую базу физических лиц и предпринимателей, поэтому сможет использовать привычки россиян для получения коммерческой выгоды.
«Создание единого QR-кода – оптимальное решение для рынка, но разработку технологии должна осуществлять ассоциация банков, а не оператор СБП, только тогда удастся достичь равноправия для всех участников отрасли», – подчеркнули в банке Тинькофф.
Эксперты призывают не бояться конкуренции – клиенты, оплачивающие товары, смогут самостоятельно выбрать удобный инструмент для работы, продавцы же в ТСП помогут им провести операцию: проблем в этом направлении не возникнет.
Как у клиентов банка Тинькофф будет работать оплата по QR-коду?
Платежи по QR-коду от Тинькофф обещают запустить до конца года – механизм проведения транзакций уже привычен для россиян:
На терминалах эквайринга Тинькофф разместит QR-коды.
Покупателю нужно будет отсканировать код для перехода на страницу оплаты.
Клиент сможет выбрать нужный способ платежа – через Тинькофф, СберБанк, СБП, сервисы партнеров, рассрочку «Долями».
Пользователь подтвердит операцию, терминал выдаст чек об успешной оплате.
Сейчас по такой же схеме свои покупки оплачивают клиенты СберБанка – они могут провести операцию через SberPay, СБП, Тинькофф, Совкомбанк, Альфа-Банк и ряд других партнерских учреждений.
Источник:
Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.
Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.
Почему автокредитов с минимальным первоначальным взносом становится меньше?
Автокредиты в России продолжают пользоваться повышенным спросом – в апреле банки выдали рекордный с 2014 года объем ссуд. Первоначальный взнос по таким кредитам растет по нескольким причинам:
высокий спрос – банки могут избирательно подходить к одобрению заявок;
стремление снизить риски с целью улучшить качество кредитного портфеля;
оптимизация потерь в случае ужесточения требований со стороны регулятора;
снижение долговой нагрузки заемщиков за счет уменьшения тела кредита;
улучшение финансового положения граждан – использование для покупки автомобиля накоплений.
Кроме того, за год в России средние ставки по автокредитам увеличились с 14% до 18% годовых (к марту 2024 года). Первоначальный взнос – эффективный способ оценки материального положения заемщика, подтверждающий, что человек сможет добросовестно исполнять обязательства по кредитному договору даже с повышенными ставками.
Что ждет сегмент автокредитования России в ближайшем будущем?
В первом квартале 2024 года банки выдали россиянам автокредиты почти на 528 млрд. руб. – за год показатель увеличился вдвое. Средняя сумма займа в отрасли в апреле составила 1,38 млн. руб.: бум на автомобили наблюдается на протяжении года. Банк России, обеспокоенный ухудшением качества кредитного портфеля, уже ввел дополнительные коэффициенты риска, которые будут применяться с 1 июля для заемщиков с ПДН выше 50%.
«Решение регулятора о введении надбавок объясняется проблемами в розничном сегменте – ЦБ РФ хочет улучшить качество портфеля за счет наиболее чувствительных продуктов: ссуд для клиентов с высоким ПДН и займов с низким первым взносом», – разъясняет эксперт.
Вместе с тем, специалисты уверены, что в ближайшие месяцы спрос на автокредиты останется высоким: заемщики продолжат оформлять новые договоры, несмотря на ужесточение требований. Влияние же надбавок на отрасль окажется сильно ограниченным.
Источник:
Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.
Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.
Какие послабления в санкциях против российских банков вводят США?
Американский Минфин выдал лицензию на осуществление сделок с россиянами в сфере энергетики. Документ снимает ограничения на полгода и разрешает американским компаниям:
совершать расчеты с финансовыми учреждениями, подконтрольными ЦБ РФ;
выполнить операции, связанные с энергетикой, включая сделки с нефтью, газом, углем, древесиной, ураном;
проводить транзакции по поставкам, добыче, производству, обмену энергией.
Ранее крупнейшие банки России попали в SDN-лист США: санкции были введены еще два года назад. Вместе с тем, Запад предусмотрел и обход ограничений – для работы в условиях санкций требуется разрешение американского ведомства OFAG.
Почему Запад вынужден отказаться от ранее введенных санкций?
США и Европа ввели в отношении России беспрецедентные санкции, но ряд ограничений Запад был вынужден снять, в т.ч. на поставки российского сырья. Отказ от санкций отечественные эксперты обуславливают рядом факторов:
Запад не может отказаться от российского сырья и продукции, сохранив при этом конкурентоспособность на рынке;
санкции вводились массово и необдуманно – зарубежные власти не учитывали возможные проблемы;
от введения ограничений страдает Запад – экономикам стран ЕС и США наносится вред.
«Запад избирателен в отношении санкций против России, т.к. понимает, что полный отказ от сотрудничества с нами невозможен», – заявил пресс-секретарь Президента Дмитрий Песков.
Впрочем, на Западе рассчитывают, что снятие ограничений – лишь временная мера, а в будущем страны смогут найти альтернативу российскому сырью. Например, в Канаде, которой пока отказаться от отечественного титана не удается, хотят закупать материалы в Китае, Японии либо Казахстане.
Источник:
Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.
Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.
Обсуждение перспективы пересмотра условий по переводам велось с 2021 года. Регулятор поправки в законопроект обуславливал следующими причинами:
проблема «зарплатного рабства», когда компания сама назначает банк для перевода зарплаты, а сотрудник вынужден пользоваться невыгодным продуктом;
снижение рисков блокировки для клиентов, регулярно переводящих крупные суммы между счетами;
будет активнее развиваться конкуренция между банками;
гражданам станет проще перераспределять накопления между счетами в разных организациях;
не возникнет трудностей при переводе средств, например, для покупки недвижимости либо автомобиля.
Ключевая цель изменений – создание комфортных условий для россиян. Инициатива получила поддержку со стороны банков и профильного комитета Госдумы.
Какие переводы с 1 мая больше не облагаются комиссией?
Межбанковские переводы в размере до ₽30 млн. на счета одного клиента теперь не облагаются комиссией. Новшество касается транзакций, совершенных одним из способов:
через СБП;
в приложении для смартфона по данным счета;
через интернет-банк по реквизитам счета получателя.
Условия не изменились для транзакций, отправляемых в отделениях, что обусловлено высокими операционными расходами. Также прежние условия сохранились для переводов по номеру карты, т.к. не всегда можно установить держателя пластика.
Как банки оценивают отмену комиссий за переводы?
Российские банки позитивно оценивают увеличение лимитов бесплатных межбанковских переводов:
в Сбере полагают, что изменения упростят обслуживание клиентов;
в ВТБ отмечают, что опция будет пользоваться спросом, но пока роста числа таких транзакций не наблюдается;
в Газпромбанк уверены, что новшество обеспечит повышение качества сервиса;
в банке «УралСиб» ожидают снижения операционных доходов, отмена комиссий повлияет на всю отрасль.
«Межбанковские переводы – востребованная услуга, но для 35% наших клиентов наличие комиссий было заградительной чертой в совершении операции», – заявили в Тинькофф.
Вместе с тем, эксперты не ждут существенных изменений в отрасли: для мелких переводов комиссия и ранее не являлась препятствием, а крупные операции россияне совершают не столь часто.
Источник:
Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.
Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.
Почему в Госдуме хотят ограничить стоимость займов от МФО?
Процентная ставка по микрозаймам в России может быть ограничена 100% годовых (сейчас показатель не превышает 292% или 0,8% в день). Введение ограничений авторы законопроекта обуславливают рядом причин:
в стране резко увеличилась доля закредитованного населения;
выросло и число клиентов МФО (почти до 16% от общего количества заемщиков);
рост долгов по микрозаймам серьезно опережает повышение доходов населения;
клиенты МФО для погашения ранее оформленных ссуд зачастую вынуждены обращаться за новыми займами;
высокая процентная ставка по микрозаймам оказывает пагубное влияние на материальное положение граждан.
Отечественные МФО обслуживают почти 8 млн. заемщиков, 69% из них исполняют обязательства по одному договору, 14% – по двум, 11% – по четырем и более. Половина клиентов имеет долги одновременно перед микрофинансовыми компаниями и банками.
Какие еще ограничения введены для микрофинансовых компаний?
Ужесточение регулирования на рынке микрофинансовых услуг – тренд последних лет, обусловленный многочисленными нарушениями и злоупотреблениями в работе МФО, наблюдавшимися ранее. Так, в отношении микрофинансовых организаций уже введен ряд ограничений:
предельная стоимость займов уменьшена до 0,8% в сутки;
МФО обязали хранить записи общения с должниками на протяжении трех лет;
кредиторов обязали сообщать заемщикам о критичном росте долгов.
«Микрофинансовые компании не стоит запрещать, они работают в своей нише и помогают многим людям. Однако МФО, злоупотребляющие доверием, необходимо приводить в чувство», – ранее заявил Владимир Путин.
Итогом введенных ограничений стала избирательность МФО при одобрении заявок – за 2023 год доля займов, выданных россиянам с показателем долговой нагрузки выше 80%, сократилась с 41 до 14%. Российские кредиторы, обеспокоенные новыми запретами, даже начали переориентировать интересы и осваивать рынки других стран, например, взяли курс на Мексику.
Источник:
Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.
Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.
Почему банкам не нравится конкуренция с маркетплейсами?
Продажи на маркетплейсах в 2023 году выросли на 40%, преодолев отметку в 8 трлн. руб., 80% указанной суммы приходится на Ozon и Wildberries, которые имеют лицензии на осуществление банковской деятельности. Конкуренция с онлайн-магазинами не устраивает банки по ряду причин:
маркетплейсы предоставляют покупателям скидки за использование собственных платежных решений;
другие банки фактически вытеснены из цепочки – клиент пополняет кошелек через СБП, а оплачивает покупку – через Ozon и Wildberries;
банки не могут получить комиссию за эквайринг, средний размер которой составляет 1,2-2,2% от суммы транзакции;
отрасль не контролируется, что ведет к недобросовестной конкуренции;
клиенты банков лишаются кешбэка, а маркетплейсы увеличивают собственный доход.
Банкиры обеспокоены «захватом» рынка со стороны магазинов – сотрудничать с Ozon и Wildberries кредитным учреждениям приходится на коммерческих условиях: контроля со стороны регулятора при этом нет.
Как эксперты предлагают решить проблему с Ozon и Wildberries?
Банковское сообщество предлагает начать регулирование рынка финансовых услуг, продвигаемых маркетплейсами – ЦБ РФ призвали разработать законопроекты, выравнивающие условия конкуренции. Внимание на проблему обратила и ФАС России – в ведомстве анализируют условия оплаты покупок в интернете с использованием разных платежных инструментов.
«До создания своих банков маркетплейсы обращались к другим кредитным организациям, пытаясь договориться о партнерстве, но не были услышаны – сегодня ситуация кардинально поменялась: условия диктуют Ozon и Wildberries», – заявил эксперт.
Вместе с тем, независимые специалисты не видят нечестной конкуренции в политике Ozon и Wildberries: маркетплейсы предлагают клиентам скидки, банки – кешбэк в рамках программ лояльности, а самое выгодное для себя решение выбирает клиент. С другой стороны, Озон Банк расширяет сферу влияния, продвигая не только платежные инструменты, но и, например, накопительные счета, привлекающие постоянных пользователей платформы.
Источник:
Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.
Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.
Какие риски выдачи кредитов на покупку западных активов видит Минфин?
Сделки по продаже иностранных активов российским покупателям в 90% случаев финансируются с использованием кредитных средств – потребность в капитале после произошедшего оттока восполняют коммерческие банки. Как итог, финансовые организации берут на себя акционерные риски – страдают интересы вкладчиков и кредиторов.
В ЦБ РФ и Минфине выразили озабоченность формированием непрофильных активов: в ведомствах напомнили о негативном опыте прошлого, когда из-за возникших проблем регулятору пришлось проводить санацию крупнейших банков страны. Тогда под ограничения попали Бинбанк, «Открытие» и Промсвязьбанк, уличенные в перекрестном кредитовании небанковских активов владельцев. На принудительную санацию Центробанку пришлось потратить более 2 трлн. руб.
Как инвесторам финансировать сделки по покупке зарубежных активов?
Иностранные компании продолжают уходить из России – в 2022 году была проведена 151 сделка с зарубежным участием, в 2023 – 112. При этом дисконт по таким сделкам составляет более 50% от рыночной цены. Эксперты отмечают, что финансировать уход иностранцев из РФ можно несколькими способами:
публичные инструменты – облигации, в т.ч. конвертируемые, в России продаж через такой механизм еще не было, т.к. стороны стремятся не привлекать внимания к сделкам;
средства акционеров – покупатели неохотно используют собственный капитал, не желая лишиться уже сформированной подушки финансовой безопасности;
заемные средства – банковские кредиты, на долю которых приходится 90% сделок по продаже зарубежных активов;
средства фондов прямых инвестиций, но большинство фондов принадлежат западным инвесторам, прекратившим работу в стране из-за санкций.
«Отечественные банки сегодня фактически лишены возможности выйти на международный рынок, поэтому происходит наращивание операций внутри России – кредиты на перестройку экономики и в будущем будут востребованы», – уверен эксперт.
ЦБ РФ при этом пообещал защищать интересы вкладчиков и нивелировать избыточные риски. Банкам рекомендовали использовать для финансирования сделок с непрофильными активами собственную прибыль, которая по итогам 2023 года увеличилась на 35%. Регулятор также планирует повысить контроль над развитием экосистем небанковского характера.
Источник:
Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.
Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.