Category: Mainfin Bank

Category Added in a WPeMatico Campaign

Posted on

Рубли вместо баллов – ВТБ наконец-то вернет прямой кешбэк

Source: Mainfin Bank –

Что поменяет ВТБ в программе лояльности?

ВТБ отказывается от кешбэка в виртуальной валюте – вместо бонусов, баллов или миль клиенты будут получать реальные рубли, не требующие обмена. Уже в начале мая держателей карт ждут несколько изменений:

  • клиенты смогут самостоятельно выбирать 3 категории кешбэка;
  • максимальный размер вознаграждения вне партнерской сети составит 25%;
  • предельный лимит кешбэка в месяц увеличится, составив от 3 до 100 тыс. руб. в зависимости от подключенного пакета услуг;
  • специальные условия банк предложит для держателей вкладов;
  • зачисление кешбэка будет проводиться до 10 числа месяца, следующего за отчетным периодом.

Потратить накопленные бонусы клиенты смогут до конца года: до 31 августа будет доступна покупка за баллы товаров у партнеров, а до 30 декабря – обмен на рубли. Изменения затронут свыше 15 млн. держателей карт ВТБ, подключенных к программе.

Как другие банки начисляют клиентам кешбэк в 2024 году?

Большинство российских банков в рамках программ лояльности начисляют клиентам виртуальные баллы с возможностью конвертации, хотя прямой кешбэк наиболее популярен у держателей карт. В 2024 году условия бонусных программ у банков следующие:

  • СберБанк начисляет клиентам только бонусы, которые можно списать у 75 тыс. партнеров по курсу 1:1;
  • Альфа-Банк предусмотрел кешбэк рублями или милями, последние можно тратить у партнеров;
  • Тинькофф возвращает кешбэк в рублях, хотя по старым кредитным картам могут начисляться и бонусы;
  • ПСБ начисляет бонусные баллы, которые можно в любой момент конвертировать в рубли;
  • банк «Зенит» выплачивает вознаграждение бонусами с возможностью компенсации за их счет покупок.

«Банкам выгоднее начислять бонусы вместо рублей – не все клиенты обменивают или тратят баллы, часть вознаграждения сгорает. Если же предусмотрен прямой кешбэк, банку приходится компенсировать часть покупок в безусловном порядке», – заявляет эксперт.

Ежегодно банки тратят миллиарды рублей на программы лояльности: в 2023 году Почта Банк выплатил клиентам свыше 1,6 млрд. бонусов, а Тинькофф – 83 млрд. рублей. Бюджет для кешбэка формируется из платежей за эквайринг: размер комиссии может достигать 3%. Также доходы приносят и партнеры – за привлечение клиентов магазины готовы платить банкам от 5 до 15% стоимости купленных товаров.

Источник:

Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.

Posted on

Депозиты в тренде – в феврале 2024 года вклады россиян увеличились на рекордные ₽1,1 трлн.

Source: Mainfin Bank –

Почему банковские вклады оказались востребованы у россиян?

Рекордный прирост средств на банковских счетах в феврале – ожидаемая, но нетипичная динамика. Представители банков объясняют увеличение показателя рядом основных причин:

  • высокие ставки – вклады остаются популярным сберегательным инструментом со средней доходностью свыше 14% годовых;
  • индексация социальных выплат, произошедшая в начале февраля, что привело к росту доходов населения;
  • увеличение зарплат в начале текущего года – выросли остатки на счетах граждан.

«Тенденция к росту сбережений наблюдается на протяжении всего 2023 года, что обусловлено ужесточением кредитно-денежной политики – на фоне высокой ключевой ставки банки массово повышают доходность депозитов», – заявили в ЦБ РФ.

Кроме того, россияне выбирают банковские вклады за простоту инвестиций, прозрачность условий, гарантированный доход и безопасность: суммы до ₽1,4 млн. застрахованы государством.

Как менялся приток средств на вклады в России?

Депозиты остаются востребованными у населения на протяжении длительного времени. В Центробанке раскрыли детали притока средств на вклады и текущие счета:

  • в феврале 2024 года прирост накоплений составил ₽1,1 трлн., что на 2,5% выше январского уровня;
  • схожая тенденция наблюдалась и в феврале 2023 года – тогда счета были пополнены на ₽1 трлн. на фоне оттока средств в январе;
  • абсолютный рекорд был зафиксирован в декабре 2023 года – на счета внесли ₽2,9 трлн.;
  • общий объем пассивов банков по итогам февраля вырос до ₽46 трлн.;
  • вклады в российских рублях увеличились на ₽1,2 трлн., валютные – сократились на ₽52 млрд.

В целом за прошлый год сбережения россиян увеличились на ₽7,4 трлн., что втрое выше показателей 2022 года. Специалисты прогнозируют, что на фоне высоких ставок вклады будут пользоваться спросом у населения – инфляция, как ожидается, замедлится.

Источник:

Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.

Posted on

Масштабировать бизнес – Тинькофф планирует купить Росбанк

Source: Mainfin Bank –

Что известно об интеграции «ТКС Холдинг» и Росбанка?

О возможном объединении Тинькофф и Росбанка стало известно только в середине марта 2024 года – окончательное решение пока не принято, акционерам предстоит рассмотреть перспективы интеграции. Сейчас информации о будущей сделке немного:

  • цель объединения – масштабирование бизнеса и укрепление позиций на рынке;
  • в результате интеграции компания сможет войти в топ-5 кредитных организаций России;
  • для покупки Росбанка придется проводить эмиссию акций «ТКС Холдинг»;
  • стоимость сделки будет рыночной – оценку проведут независимые эксперты;
  • рыночная стоимость акций Росбанка на фоне новостей о продаже уже выросла на 20%.

«Объединение двух банков, с недавнего времени находящихся под контролем Владимира Потанина, позволит усилить позицию компании, стимулировать рост бизнеса и увеличить доходность капитала», – заявили в Тинькофф Банке.

Росбанк и Тинькофф являются системно значимыми финансовыми учреждениями и входят в топ-20 банков страны. Обе компании находятся под давлением санкций – ограничения в отношении Росбанка введены в конце 2022 года, Тинькофф – летом 2023 года.

Какие еще российские банки объединяются на фоне санкций?

В последние годы в РФ наблюдается тренд на объединение банков – сразу несколько крупных кредитных организаций объявили об интеграции бизнесов, в их числе:

  • ВТБ и «Открытие», последний – будет, как ожидается, поглощен уже в ближайшие месяцы;
  • Совкомбанк и Хоум Банк – объединение запланировано на базе Совкомбанка, что позволит на 50% увеличить число клиентов;
  • ВТБ и крымский банк РНКБ – последний стал дочерней организацией.

Также о продаже бизнеса в России ранее заявлял австрийский Райффайзенбанк, но планы пока не были реализованы. Решение об объединении банков принимается на фоне ранее введенных против финансового сектора блокирующих санкций – кредитные учреждения вынуждены масштабировать работу для повышения экономической эффективности.

Источник:

Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.

Posted on

Россиян с длинными вкладами поддержат – налог по депозитам сроком свыше года изменится

Source: Mainfin Bank –

Как рассчитывается налог с доходов по банковским вкладам?

Российские вкладчики обязаны уплачивать НДФЛ по ставке 13 либо 15% с дохода, полученного по депозиту – норма действует в РФ с 2020 года, хотя впервые обязанность по уплате налога возникла у граждан только в 2024 году. Вместе с тем, часть дохода не облагается НДФЛ – указанная сумма рассчитывается по схеме:

  1. Учитывается наибольшая ключевая ставка за отчетный год.
  2. Данная ставка умножается на 1 млн. руб.
  3. Сумма вычитается из совокупного дохода, полученного налогоплательщиком по вкладам и счетам.
  4. Если результат расчетов положительный (доход выше лимита), с остатка уплачивается налог.

Поправки предусматривают возможность переноса ежегодных лимитов на другие периоды – действует принцип несгораемого остатка. Льгота распространится на договоры сроком более года: по ним необлагаемый налогом доход можно будет переносить.

Зачем Минфин предлагает ввести льготы по долгосрочным депозитам?

Стремление Минфина пересмотреть порядок уплаты налога по доходам вкладчиков обусловлено поддержкой отрасли – мера выгодна и для россиян, и для банков. Так, в числе причин нововведений:

  • повышение спроса на долгосрочные вклады – сейчас 88% депозитов открывается на срок до года;
  • стабилизация финансового сектора – банки заинтересованы в длинных пассивах;
  • защита интересов граждан – лица, получившие доход по вкладу в конце срока, смогут воспользоваться суммарным необлагаемым налогом лимитом.

«Долгосрочные депозиты не пользуются популярностью у россиян – по таким программам следует рассмотреть возможность полной отмены налога», – ранее предлагал Минфин, но указанная льгота не была одобрена властями.

Впрочем, независимые эксперты считают, что поправки не смогут в значительной степени повлиять на рынок и затронут лишь небольшое число вкладчиков. Долгосрочные депозиты и до введения в действие НДФЛ не пользовались спросом – для повышения привлекательности данных продуктов банкам следует пересмотреть условия: сейчас ставки по краткосрочным вкладам выше.

Источник:

Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.

Posted on

Пополнение в семье станет выгодным – ставку по льготной ипотеке могут привязать к числу детей

Source: Mainfin Bank –

Как число детей в семье будет влиять на ставку по ипотеке?

Инициатива «Дом.РФ» направлена на увеличение рождаемости – появление новых членов семьи будет выгодным для заемщиков. Так, в соответствии с предложением планируется установить следующие процентные ставки по семейной ипотеке:

  • 6% (текущий уровень) для заемщиков с одним ребенком;
  • 5% при появлении второго ребенка;
  • 4% после рождения третьего и последующих детей.

Участвовать в льготной программе со сниженной ставкой смогут только заемщики, впервые оформляющие ипотеку. Сейчас льгота доступна гражданам, у которых в период с 2018 по 2023 годы (включительно) появился ребенок.

Что ждет семейную ипотеку в ближайшие годы?

Льготная ипотека с господдержкой стартовала в России в 2018 году в рамках программ по улучшению жилищных условий населения. Условия кредитования неоднократно пересматривали, а действие ипотеки расширяли и продлевали, в т.ч. в период пандемии для поддержки финансового сектора и застройщиков. В феврале льготу продлили до 2030 года – с инициативой выступил лично Владимир Путин: для реализации проекта Минфин планирует выделить из бюджета дополнительно 1,5 трлн. руб.

«В 2023 году условия льготной ипотеки ужесточили, но семейных программ негативные изменения не коснулись – оформить ссуду под 6% можно с первоначальным взносом от 20% на сумму до 6 млн. руб.», – напомнил эксперт.

Впрочем, продление льготной ипотеки происходит на фоне обеспокоенности Минфина и Центробанка – в ведомствах отмечают, что высокие субсидии при сохранении текущей ключевой ставки отрицательно влияют на отрасль. При этом около 47% ипотечных кредитов, оформляемых сегодня, выдано в рамках программ с господдержкой: ЦБ РФ планирует менять ситуацию, чтобы снизить влияние льгот на ипотечный рынок.

Источник:

Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.

Posted on

«Фридом Финанс» запретил операции с картами МИР в Казахстане – виной риск вторичных санкций

Source: Mainfin Bank –

Какие альтернативы картам НСПК «Мир» предложили в Казахстане?

Банк «Фридом Финанс» запретил любые переводы по картам НСПК «Мир»: услугами кредитной организации пользовались при выполнении платежей в Казахстан. Россиянам и иностранцам рекомендовали использовать альтернативные способы перечисления средств:

  • отправлять деньги посредством системы SWIFT (хотя и ее работа ограничена);
  • пользоваться эмитированными вне РФ картами;
  • переводить средства через Цифра банк (российское подразделение «Фридом Финанс», де-юре не входящее в казахстанский холдинг Freedom).

При этом со стороны НСПК «Мир» ограничений введено не было – окончательное решение о работе российских карт на территории других стран принимают зарубежные банки.

В каких еще странах могут возникнуть проблемы с обслуживанием карт МИР?

В феврале 2024 года карты НСПК «Мир» принимали отдельные банки в Абхазии, Армении, Беларуси, Вьетнаме, Таджикистане, Казахстане, Лаосе, на Кубе, в ряде других стран. Однако часть кредитных учреждений отказалась от работы с НСПК из-за угрозы вторичных санкций со стороны Запада – тренд на отказ может сохраниться и в ближайшие месяцы, что значительно сузит географию обслуживания отечественных карт.

«Опасения из-за введения производных санкций перевешивают возможный комиссионный доход по картам», – заявляли эксперты еще в 2022 году, когда обслуживать «Мир» отказались в Турции.

Вместе с тем, на популярных у россиян туристических направлениях работа карт МИР продолжится – российские банки будут использовать собственные терминалы. Так, подобная схема уже появилась в Турции, ОАЭ, на Мальдивских островах, хотя пока и не стала масштабной. Центробанк России продолжает разработку способов и инструментов по обходу санкций, в т.ч. путем заключения прямых договоров с зарубежными банками-партнерами.

Источник:

Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.

Posted on

Сделку завершат до конца года – Совкомбанк покупает Хоум Банк

Source: Mainfin Bank –

Что известно о формате и сроках проведения сделки?

Переговоры о продаже стороны ведут с 2023 года, к решению Хоум Банк могли подтолкнуть введенные в ноябре санкции – Совкомбанк находился под ограничениями еще с февраля 2022 года. О будущей сделке известен ряд фактов:

  • стоимость реализации составит более 48 млрд. руб. или 0,8 имеющегося капитала;
  • сейчас сделка проходит согласование в ЦБ РФ и ФАС – до конца марта, как ожидается, будут получены разрешения от регулирующих органов;
  • 15 млрд. руб. Совкомбанк оплатит собственными акциями, проведя дополнительную эмиссию – будет приобретен 51% активов;
  • оставшиеся 49% акций оплатят в рассрочку до конца 2025 года;
  • работа по объединению уже началась, ее планируют завершить за 12 месяцев

«Процесс переговоров продолжается длительное время – проведение IPO позволило быстрее достичь договоренностей, сейчас мы ожидаем решений контролирующих органов и начинаем интеграцию», – заявили в Совкомбанке.

Реализация сделки оказалась возможной благодаря схеме IPO – банк смог привлечь свыше 11 млрд. руб. В ближайшее время Совкомбанк также проведет эмиссию ценных бумаг в размере 5%, которые приобретут акционеры Хоум Банк с обязательством их хранения до конца 2024 года. Список акционеров, которые станут совладельцами Совкомбанка, не раскрывается.

Как слияние Совкомбанка и Хоум Банка повлияет на клиентов?

Хоум Банк сообщает клиентам о продолжении работы – сделка не окажет влияния на взаимодействие пользователей финансовых сервисов. Реквизиты счетов, адреса офисов, контактные телефоны, способы пополнения, личные кабинеты – все сохранится, а переход на сервисы Совкомбанка будет плавным.

В выигрыше от сделки окажутся акционеры Совкомбанка – стоимость кредитной организации увеличится. До 9 млн. чел. вырастет число розничных клиентов компании, на 25% увеличится розничный портфель, на 20% – депозитарный. Как итог, уже в 2025 году эффект дополнительной прибыли составит около 1 руб. на каждую акцию.

Источник:

Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.

Posted on

Ипотеку жестко ограничат – ЦБ РФ получил от Госдумы новые полномочия

Source: Mainfin Bank –

Зачем ЦБ РФ нужны количественные ограничения ипотеки?

Банк России планировал получить новые полномочия по введению макропруденциальных лимитов с осени 2023 года – разработанный регулятором законопроект нашел поддержку в Госдуме. Необходимость прямого регулирование рынка ЦБ РФ объясняет рядом причин:

  • растет число ипотечных кредитов, выданных заемщикам с высокой долговой нагрузкой – около половины таких ссуд оформляют клиенты с ПДН выше 80%;
  • увеличилось и количество жилищных кредитов с низким первоначальным взносом, что сопряжено с рисками неуплаты;
  • растет разрыв цен на жилье от застройщиков и на вторичном рынке;
  • дополнительную опасность создают кредитные программы с околонулевыми ставками – маркетинговый ход от застройщиков.

«Качество ипотечного портфеля в банках остается высоким – залоговые кредиты традиционно уплачиваются большинством заемщиков без просрочек, но при снижении реальных доходов населения ситуация может кардинально измениться», – заявили в Банке России.

Макропруденциальные лимиты будут работать наравне с риск-надбавками – оба инструмента направлены на охлаждение рынка. С помощью количественных ограничений ЦБ РФ сможет напрямую регулировать отрасль.

Когда регулятор сможет вводить новые ограничения по ипотеке?

Законопроект, принятый Госдумой, предоставит регулятору дополнительные полномочия с 1 июля текущего года. Однако по регламенту вводить ограничения ЦБ РФ сможет не ранее октября – с момента утверждения новых требований банкам предоставляется отсрочка на один квартал. Специалисты уверены, что в первую очередь лимиты будут введены по кредитам с низким первым взносом и для заемщиков с высоким ПДН.

Впрочем, активное использование нового инструмента будет зависеть от ситуации в отрасли: если доля ипотеки с высоким риском продолжит расти, регулятору придется вводить количественные ограничения на выдачу. Для охлаждения рынка, где сейчас наблюдается неконтролируемый рост цен, возможно, потребуется введение жестких мер на длительный срок.

Источник:

Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.

Posted on

Рубль вытесняет доллар и евро – валютные переводы из РФ в 2023 году сократились вдвое

Source: Mainfin Bank –

Как россияне переводили валюту за границу в 2023 году?

Объем валютных операций в России рекордно рос в 2022 году – на фоне экономической нестабильности и вводимых ограничений россияне перевели за границу более $54 млрд. Однако уже в 2023 году тенденции изменились:

  • в первом квартале прошлого года объем переводов составил около $11 млрд.;
  • в четвертом квартале россияне перевели за границу менее $15 млрд.;
  • общий объем валютных переводов из РФ за год оказался на уровне $27 млрд.;
  • более 46% операций совершаются в американских долларах, 26% – в евро;
  • россияне все чаще выполняют переводы в валюте дружественных стран, включая юани и иены.

Свыше 62% переводов из России – перечисление собственных накоплений и средств близким людям. Около 14% операций связаны с оплатой товаров за рубежом, еще 24% – иные транзакции.

Как менялся объем переводов рублей из России?

Если валютные переводы в прошлом году сокращались, операции в рублях, напротив, набирали популярность. Россияне стали почти на 26% чаще переводить деньги за рубеж в рублях – общий объем транзакций увеличился до 1,2 трлн. руб. Наиболее часто рублевые переводы совершаются в следующих целях:

  • отправка средств близким родственникам – в 89% случаев;
  • оплата покупок, совершенных в других странах – 3,7%;
  • погашение выданных займов и кредитов – 3,1%;
  • инвестиции в зарубежные финансовые инструменты.

Около 75% переводов россияне совершают в дружественные страны – за год показатель увеличился на 21%. Вместе с тем, еще в начале 2023 года более 65% трансграничных переводов граждане отправили в недружественные государства.

Почему россияне стали меньше переводить валюту за границу?

Сокращение вывода валюты из России – последствие введенных ранее санкций против отечественной кредитной инфраструктуры. В числе причин отказа россиян от операций в долларах и евро:

  • отключение российских банков от SWIFT – валютные переводы затруднены;
  • операции с валютой полностью недоступны банкам, оказавшимся под санкциями;
  • счета многих российских учреждений за рубежом были отключены.

«Вывод валюты за рубеж из России по-прежнему ограничен – в месяц граждане могут отправить не более $10 тыс.», – напомнили в Центробанке.

Аналитики полагают, что тенденция по отказу от западной валюты сохранится – россияне будут охотней пользоваться при переводах рублями, юанями, иенами. Вместе с тем, полного отказа от доллара и евро не произойдет – спрос на транзакции в валюте недружественных стран сохранится.

Источник:

Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.

Posted on

GPS в помощь – банки начнут выявлять клиентов-нерезидентов по геолокации

Source: Mainfin Bank –

Как банки будут отслеживать нерезидентов через GPS?

Проект, разрабатываемый Минфином совместно с профильными ведомствами, направлен на поиск нерезидентов – граждан, постоянно проживающих вне России, но дистанционно пользующихся сервисами отечественных банков. Предполагается, что механизм отслеживания будет работать по следующей схеме:

  1. Клиент войдет в онлайн-банк на мобильном устройстве.
  2. Банк получит данные о геолокации, т.е. местонахождении телефона.
  3. Если пользователь будет часто находиться за границей, банк запросит документы о месте проживания – информацию передадут в ФНС.
  4. При непредставлении сведений банк сможет приостановить операции по счету или расторгнуть договор.

Разработку проекта курирует также ФНС – налоговая служба заинтересована в поиске нерезидентов, т.к. указанная группа лиц уплачивает НДФЛ по ставке 30% (резиденты – от 13 до 15%). Для данных граждан действуют и дополнительные ограничения.

Почему эксперты раскритиковали предложение Минфина?

Реализация предложения, выдвинутого Минфином, может оказаться проблематичной – независимые аналитики называют сразу несколько рисков такого механизма:

  • телефоны не всегда достоверно показывают геолокацию пользователя;
  • часть клиентов для доступа в интернет используют VPN и прокси-сервисы – узнать реальное местоположение нельзя;
  • в настройках телефона можно отключить доступ к геолокации – банки не вправе отказать в обслуживании на этом основании.

«Запрос о наличии статуса резидента банки делают при открытии счета – Минфин же предлагает постоянный мониторинг и контроль трафика, что вряд ли является целесообразным», – указал эксперт.

Пока предложение проходит стадию обсуждения – профильные ведомства рассматривают возможность обязательного контроля геолокации для выявления нерезидентов. Однако, как заявили в ФНС, никаких решений по данному вопросу еще не принято – проект могут отправить на доработку или вовсе отклонить.

Источник:

Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.