Category: Mainfin Bank

Category Added in a WPeMatico Campaign

Posted on

QIWI уходит в Гонконг – компания продает российские активы

Source: Mainfin Bank –

Почему QIWI разделяет бизнес на российский и международный?

Разделение бизнеса на два обособленных направления руководство QIWI называет необходимым шагом, на который компании пришлось пойти, исходя из экономических и геополитических факторов. В числе причин реструктуризации:

  • в отношении российских финансовых институтов были введены западные санкции, что осложнило ведение деятельности;
  • компания сможет работать в РФ, не завися от требований зарубежных юрисдикций;
  • на биржах NASDAQ и MOEX сохранится текущий листинг – будут учтены интересы акционеров;
  • бизнес на международной арене будет динамично развиваться – QIWI откроются новые возможности для роста.

Кроме того, работа компании в РФ и за рубежом требует принципиально разного подхода и концепции, поэтому и было принято решение о разделении активов.

Что известно о сделке по продаже «КИВИ»?

АО «КИВИ» включает обширный перечень сервисов, в т.ч. КИВИ Банк, QIWI Кошелек, систему безналичных переводов Contact. Об уходе компании в Гонконг с перераспределением активов известно несколько фактов:

  • стоимость продажи составляет 23,7 млрд. руб., которые будут уплачены в рассрочку на протяжении 4 лет;
  • руководить российским сегментом по-прежнему будет Андрей Протопопов, в международном секторе компанию возглавит действующий финансовый директор;
  • формат сделки уже согласован Советом директоров;
  • покупателем является гонконгская фирма, принадлежащая Андрею Протопопову;
  • после реализации соглашения будет проведен выкуп 10% выпущенных акций.

«Цена сделки обусловлена скидкой за иностранное участие и высокий уровень неопределенности из-за ограничений, ранее введенных в отношении компании Центробанком», – заявили представители QIWI.

Фактически проведение продажи в рамках реструктуризации – мера, которая позволит компании без опасений работать сразу на двух рынках. Впрочем, эффективная деятельность QIWI в России по-прежнему остается под вопросом из-за решения регулятора, принятого в отношении корпорации в 2023 году.

Источник:

Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.

Posted on

Карты для иностранцев под угрозой – банки сообщают о рисках дистанционного открытия счетов

Source: Mainfin Bank –

Какую схему открытия счетов для иностранцев предложил ЦБ РФ?

Иностранные граждане получили право дистанционно открывать счета в России еще летом 2023 года, но реализация процедуры не была отлажена, а теперь и вовсе оказалась под угрозой срыва. Схема, предложенная властями, включает ряд шагов:

  1. Российский банк заключает договор с зарубежной финансовой организацией.
  2. Иностранец проходит идентификацию личности в своей стране.
  3. В России ему открывают электронный счет.
  4. Если клиент приезжает в РФ, он может получить банковскую карту.

Предложение, как заявляли авторы, было бы интересно туристам, тем, кто прибывает в Россию на лечение, обучение, для ведения бизнеса – сейчас многие иностранцы лишены возможности безналично оплачивать покупки. К слову, право заключения договоров отечественные компании получили с банками из 25 государств, включая Турцию, ОАЭ, Египет и Китай.

Чем опасно дистанционное открытие карт для иностранных граждан?

Крупные банки не торопятся исполнять новый закон: пока в РФ дистанционное открытие карт доступно только в приложении «ЮMoney» («дочка» Сбера). Кредитные организации заявляют сразу о нескольких рисках предложенной схемы обслуживания:

  • низкий спрос на услугу при значительных издержках банков;
  • российские компании не смогут соблюсти требования антиотмывочного закона;
  • в случае нарушений привлечь иностранца, находящегося за рубежом, к ответственности, вряд ли удастся;
  • велика вероятность, что счет будет использован в преступных целях.

«Отечественный банк, нарушивший 115-ФЗ, понесет ответственность, а реальное лицо, использующее карту для отмывания незаконных доходов, избежит наказания», – сообщают представители банков.

Российские финансовые учреждения не смогут контролировать качество идентификации клиентов иностранными партнерами – полноценно запустить схему в работу пока не удалось. Впрочем, эксперты надеются, что минимизировать риски удастся, выбирая для сотрудничества надежные и проверенные банки за рубежом.

Источник:

Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.

Posted on

Предупреждения стали обязательными – заемщиков начнут информировать о критичном росте кредитной нагрузки

Source: Mainfin Bank –

Как банки будут предупреждать россиян о росте долговой нагрузки?

Закон, обязывающий банки предупреждать клиентов о росте долговой нагрузки выше 50%, начал действовать менее месяца назад, поэтому единой практики уведомления заемщиков пока нет:

  • ВТБ письменно информирует граждан до оформления кредита – заемщик должен поставить подпись;
  • «Зенит» планирует добавить извещение о ПДН в число прочих документов, подписываемых по займу;
  • Ренессанс Банк будет уведомлять клиентов дважды – при подаче заявки и при заключении договора.

«Информирование затронет заемщиков, чей рассчитанный ПДН выше 50%. Граждан будут предупреждать о повышенных рисках и предложат еще раз оценить свои финансовые возможности», – заявили представители банков.

Вместе с тем, специалистам кредитных организаций придется вести дополнительную разъяснительную работу – информировать клиентов о методике расчета ПДН, значении показателя и возможных рисках.

К каким последствиям приведет обязанность банков сообщать ПДН?

Независимые финансовые аналитики уверены, что новшество не окажет серьезного влияния на сферу кредитования в России – ожидать роста числа отказов по заявкам не следует. Обязанность банков информировать клиентов о критичном росте долговой нагрузки приведет к ряду последствий:

  • количество отказов останется на прежнем уровне, т.к. ЦБ РФ ранее уже ужесточал требования по кредитам;
  • клиентам с высокой долговой нагрузкой банки предложат альтернативу, например, кредитные карты и ссуды с обеспечением;
  • граждане смогут еще раз оценить свои материальные возможности и принять обдуманное решение о необходимости оформления займа.

Эксперты полагают, что мера не приведет к охлаждению рынка потребительского кредитования, а станет исключительно формальностью, которую банки будут соблюдать из-за требований регулятора. Клиенты же, обращающиеся за кредитом, вряд ли откажутся от заключения договора из-за рисков – рост ПДН не станет для них «стоп-сигналом».

Источник:

Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.

Posted on

До 1 декабря – россияне в 2024 году впервые заплатят налог на вклады

Source: Mainfin Bank –

Как ФНС рассчитывает налог по доходу на вклады?

НДФЛ на депозитный доход введен в РФ с 2020 года, но взимание налога неоднократно откладывалось из-за пандемии коронавируса и экономического кризиса. По итогам 2023 года россиянам все же придется уплатить налог, рассчитываемый и взимаемый на основании следующих правил:

  • процентный доход определяется суммарно по всем рублевым и валютным депозитам (срок открытия счета и размещения средств роли не играет);
  • исключением являются вклады с доходностью менее 1% годовых;
  • необлагаемая НДФЛ база зависит от максимальной ключевой ставки – в 2023 году составила 150 тыс. руб.;
  • налоговая ставка – 13 либо 15% (зависит от суммы);
  • срок уплаты – не позднее 1 декабря 2024 года.

«Банки заинтересованы в долгосрочных депозитах, поэтому предлагаем изучить возможность отмены налога по вкладам, открытым на срок свыше одного года – сейчас таких продуктов в портфелях кредитных учреждений почти нет», – ранее заявили в Минфине, инициативу поддержал ЦБ РФ.

ФНС учитывает доходы по всем вкладам налогоплательщика в банках: если сумма процентов не превышает 150 тыс. руб., платить НЛФЛ не придется.

Кому в России предстоит уплата НДФЛ с дохода по депозитам?

ЦБ РФ неоднократно повышал ключевую ставку в 2023 году, что привело к увеличению необлагаемой налогом базы, но и доходность по депозитам значительно увеличилась (с 8,13 до 14,52%). Аналитики рассчитали, что обязанность по уплате НДФЛ возникнет у граждан, которые имеют сбережения в банках на сумму свыше 2 млн. руб.

Вместе с тем, наличие налога не способствует снижению популярности банковских вкладов – депозиты остаются консервативным инвестиционным инструментом с гарантированной доходностью и защитой от потерь. Вклады просто открывать, схема начисления доходов понятна гражданам, деньги можно забрать со счета в любой момент без ограничений.

Источник:

Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.

Posted on

Переводы по СБП станут еще выгоднее – ЦБ увеличил лимиты и отменил комиссии

Source: Mainfin Bank –

Какие изменения при переводах через СБП ввел Банк России?

Система быстрых платежей – проект ЦБ РФ, активно продвигаемый регулятором и пользующийся популярностью у населения. В 2024 году переводы по СБП станут еще более выгодными:

  • лимит бесплатных переводов на свои счета вырастет до 30 млн. руб. с 1 мая;
  • комиссию за отдельные транзакции для банков отменят с 1 апреля;
  • появятся новые предложения в программе лояльности с кэшбэком для плательщиков.

Комиссии отменят за перевод клиентам кэшбэка и возврат баллов лояльности в случае отмены покупки – использование СБП будет выгодно и для граждан, и для магазинов, и для финансовых организаций.

Где работает кэшбэк за покупки через СБП?

О необходимости внедрения программы лояльности за покупки по СБП говорили на протяжении всего 2023 года. Наличие кэшбэка значительно повышает привлекательность платежей в Системе. Так, в рамках временной акции клиентам предлагали до 10% бонусами за покупки в категории «Продукты питания»: столь высокий кешбэк сложно найти даже от банков за платежи картами. В начале 2024 года клиенты, совершающие операции через СБП получат возврат:

  • 1% расходов за оплату услуг ЖКХ в личном кабинете Газпром межрегионгаз;
  • 10% за покупки в Облаке Mail;
  • 10% на онлайн платформе VK Play и в социальной сети ВКонтакте;
  • 10% за покупку билетов на Аэроэкспресс.

«Список партнеров, предлагающих кешбэк за оплату по СБП, будет постоянно расти – аналогичная ситуация была и при платежах картой НПС «МИР»: сейчас в программе лояльности участвуют сотни магазинов», – заявил эксперт.

Подключиться к программе лояльности СБП можно на портале «Привет, МИР!», регистрация пользователя обязательна для получения кешбэка. Чтобы найти предложения в своем регионе, следует перейти в раздел «Все акции» и во вкладке «Способ оплаты» выбрать «СБП»: с подробными условиями можно ознакомиться, кликнув по названию акции.

Источник:

Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.

Posted on

Цены будут расти – инфляционные ожидания приблизились к максимуму с марта 2022 года

Source: Mainfin Bank –

Как изменились инфляционные ожидания?

Россияне ожидают еще большего разгона инфляции, как следует из опроса, проведенного для ЦБ РФ. Так, специалисты отмечают изменения инфляционных ожиданий:

  • в ноябре показатель составлял 12,2%;
  • в декабре инфляционные ожидания выросли на 2 п.п., достигнув 14,2%;
  • декабрьский показатель оказался максимальным с марта прошлого года – тогда он достигал 18,3%;
  • абсолютный максимум был зафиксирован в 2010 году – 18,7%.

Повышенные инфляционные ожидания стали одной из причин роста ключевой ставки до 16% годовых – Банк России отметил увеличенный спрос населения на товары, что способствует разгону цен.

Что будет с ценами и потребительскими настроениями в ближайшие месяцы?

Инфляционные риски в России продолжают расти – эксперты ожидают дополнительного увеличения цен и снижения потребительской активности. Так, ЦБ РФ отмечает:

  • увеличение показателя наблюдаемой годовой инфляции до 17%;
  • изменение потребительских настроений – в декабре только 27% граждан предпочитают тратить, а не откладывать деньги;
  • рост ценовых ожиданий предприятий – бизнес прогнозирует увеличение цен на 7,2% в ближайший квартал;
  • разгон инфляции к концу года до 7,6%;
  • уменьшение инфляции в 2024 году до планового значения в 4%.

«Рост цен к концу 2023 года может ускориться до 8% годовых, что превышает прогнозные значения Банка России и Минэкономразвития», – ранее заявил Владимир Путин.

ЦБ РФ отмечает, что свыше половины опрошенных граждан предпочитают сберегать свободные средства, отказываясь от крупных и дорогостоящих покупок. Привлекательность банковских вкладов увеличилась из-за роста ключевой ставки и последующего улучшения условий по депозитам. Впрочем, около 31% респондентов делают сбережения не на счете в банке, а в наличной форме.

Источник:

Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.

Posted on

Валюта не для всех – названы россияне, которых не допустят к цифровому рублю

Source: Mainfin Bank –

Кому в РФ не будет доступна работа с цифровым рублем?

ЦБ РФ планирует самостоятельно отслеживать сомнительные операции с использованием новой валюты – регулятор возьмет на себя обязательства, которые сейчас выполняют коммерческие банки, контролируя транзакции россиян. Доступ к цифровому рублю окажется под запретом для нескольких групп пользователей:

  • лица, допустившие нарушения антиотмывочного законодательства;
  • бизнес с высоким риском нарушений;
  • компании и ИП, входящие в «красную зону» на платформе «Знай своего клиента».

Указанные лица не будут иметь доступа на платформу для работы с цифровым рублем. Впрочем, ограничения пока находятся в процессе согласования и могут быть скорректированы по усмотрению контролирующих ведомств.

Когда цифровой рубль появится в России?

Тестирование цифровой российской валюты началось летом 2023 года – участие в эксперименте принимает ограниченный список банков и клиентов. В рамках проекта пользователи уже совершили более 13 тыс. операций. Второй этап тестирования запланирован на первый квартал 2024 года – перечень банков, участвующих в программе, планируется расширить.

«Более половины россиян пока не понимают, зачем нужен цифровой рубль – необходимо повышать уровень финансовой грамотности населения, иначе запуск проекта вряд ли окажется успешным», – полагает эксперт.

Полномасштабный запуск в обращение электронной отечественной валюты должен состояться в следующем году. Впрочем, регулятор предупреждал, что доступ к цифровому рублю для всех граждан может быть обеспечен не ранее 2025-2027 годов. Расчеты в валюте хотят запустить не только внутри страны, но и с иностранными партнерами, например, с ОАЭ: мера поможет эффективно обходить санкции и исключить использование долларов во взаиморасчетах.

Источник:

Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.

Posted on

Курс на Китай – юань потеснил евро в валютных кошельках россиян

Source: Mainfin Bank –

Как менялся портфель сбережений россиян в 2023 году?

Специалисты ВТБ проанализировали сбережения клиентов – инвестиционный портфель россиян в текущем году претерпел немало изменений. Так, за период с января по ноябрь:

  • розничный портфель сбережений в российских рублях вырос до 90% от общего объема вкладов;
  • депозиты в долларах США по-прежнему пользуются популярностью из-за стабильности курса;
  • на долю евро в валютном портфеле приходится только 17%;
  • в китайскую валюту россияне инвестировали чуть менее 13 млрд. юаней, что составляет 24% всех накоплений.

Изменения в отрасли обусловлены продолжающимся давлением санкций – граждане отказываются от вложений в западные валюты из-за риска заморозки активов. Китайская же валюта продолжает набирать обороты – ВТБ прогнозирует, что к концу года доля вкладов в юанях может составить более 25%.

В какие валюты рекомендуют инвестировать эксперты?

Независимые эксперты в области экономики и финансов советуют консервативным инвесторам делать основную часть накоплений в отечественной валюте. В пользу рублевых вкладов говорит ряд аргументов:

  • высокая ключевая ставка и улучшенные условия по банковским депозитам;
  • ликвидность рубля – регулятором не вводятся ограничения при снятии валюты со счетов;
  • отсутствие комиссий и необходимости конвертировать валюту;
  • минимальные риски, основным из которых является разгон инфляции.

«В текущих условиях стоит рассмотреть не только накопления, но и траты, например, покупку недвижимости. Ставки по ипотеке сейчас увеличены, но в дальнейшем, если условия изменятся, кредит можно будет рефинансировать под сниженный процент», рекомендует экономист.

В сегменте иностранных валют можно инвестировать в китайский юань, дирхам ОАЭ и гонконгский доллар. Турецкую лиру, индийские рупии и казахские тенге рассматривать не стоит: волатильность указанных валют сейчас повышена.

Источник:

Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.

Posted on

Риски оказались колоссальными – банки не поддержали отмену комиссий за оплату ЖКУ

Source: Mainfin Bank –

О каких рисках отмены комиссий за оплату ЖКУ говорят банки?

Идея полного запрета комиссий за оплату услуг ЖКХ обусловлена заботой о населении – плательщики смогут сэкономить. Вместе с тем, банки озвучили несколько рисков такой инициативы:

  • доступность платежных инструментов заметно снизится – банки уже не смогут оплачивать услуги агентов по проведению операций;
  • вырастет недовольство граждан – многие будут вынуждены вернуться к неудобным платежам наличными;
  • банкам придется компенсировать расходы путем снижения ставок по депозитам и увеличения – по кредитам;
  • оплата услуг будет доступна только по картам банка, которому принадлежит конкретный терминал экварийнга;
  • увеличатся риски мошенничества, т.к. кредитные организации не смогут на прежнем уровне развивать системы безопасности при проведении платежей.

Сейчас граждане могут оплачивать услуги ЖКХ различными способами – бесплатно через ГИС ЖКХ, с комиссией около 1% через интернет-банк, 1,5% – в кассах банков и 3% – при использовании инфраструктуры платежных агентов.

Смогут ли участники дискуссии об отмене комиссий достигнуть договоренностей?

Критика законопроекта, с которой выступили банки, является конструктивной – кредитные организации предлагают компромиссные пути решения проблемы высоких комиссий за оплату услуг ЖКХ. Так, в числе предложений:

  • взимание комиссии за коммунальные платежи с получателей – поставщиков услуг;
  • отмена комиссий только для пенсионеров и лиц, получающих субсидии на ЖКУ;
  • заключение прямых договоров между компаниями сегмента ЖКХ и банками – такая практика есть уже сейчас;
  • субсидирование комиссий за счет бюджетных средств.

«Перекладывание комиссий на поставщиков ЖКУ приведет к росту тарифов – в любом случае конечным плательщиком останется потребитель, таков закон рынка» – уверены эксперты.

Вместе с тем, достижение компромисса все же возможно. Наибольшую поддержку получило предложение об отмене комиссий для льготных категорий граждан, однако пока непонятен механизм подтверждения статуса плательщика при проведении операции: если потребуются документы, транзакция будет возможна только в кассах банков и платежных агентов, что крайне неудобно для указанных лиц.

Источник:

Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.

Posted on

Отечественные банки снижают лимиты по кредитным картам – что ждет россиян в конце 2023 года?

Source: Mainfin Bank –

Почему банки уменьшают лимиты по кредитным картам?

Ужесточение условий по кредиткам не стало неожиданностью для участников рынка – похожая ситуация наблюдалась в марте прошлого года, когда лимиты сократились почти на 21%, до 66,8 тыс. руб. Сейчас просадка оказалась не столь значительной – всего 4%, ситуация обусловлена рядом причин:

  • с 1 сентября регулятор повысил надбавки по необеспеченным кредитным продуктам;
  • с 1 октября ужесточены лимиты для клиентов с кредитной нагрузкой более 50%;
  • банки вынуждены корректировать кредитную политику, чтобы соответствовать новым требованиям ЦБ РФ;
  • в отрасли произошло повышение ключевых ставок, что дополнительно увеличило кредитную нагрузку.

Банки сокращают не только лимиты, но и объем выдачи кредитных карт – в сентябре показатель снизился почти на 11%, а в октябре просадка составила еще 1,5%. Общий объем выданных кредитных карт по итогам октября сократился до 2,2 млн. шт.

Как кредитный рынок изменится в ближайшие месяцы?

В России на протяжении всего года наблюдался заметный прирост держателей кредитных карт – в стране насчитывалось более 46 млн. заемщиков, из которых 23 млн. человек имели по карте долг более 10 тыс. руб. Аналитики прогнозируют ряд изменений в отрасли до конца года:

  • выдачи кредитных карт в ноябре сохранятся на текущем уровне;
  • в декабре возможен сезонный прирост объемов кредитования;
  • россияне будут неохотней кредитоваться из-за высоких процентных ставок;
  • банки постараются внедрить новые продукты, например, активней развивать направление программ рассрочек.

«В декабре банки традиционно запустят маркетинговые программы, стимулирующие спрос россиян на кредитные карты – как итог, граждане будут активней кредитоваться, особенно перед Новым годом, когда растут расходы», – полагает эксперт.

Заемщикам, планирующим обращаться за кредитной картой, рекомендовали выбирать зарплатный банк и предварительно закрывать неиспользуемые кредитки, информация о которых хранится в БКИ и влияет на показатель долговой нагрузки.

Источник:

Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.