Source: Центральный банк России – Central Bank of Russia (2) –
В то время как процентные ставки по розничным кредитам в январе 2023 года повышались, ставка по долгосрочному автокредитованию с некоторым замедлением темпа продолжила снижение, начавшееся в апреле 2022 года. Движение ставок по кредитам в корпоративном сегменте имело разнонаправленный характер.
Средневзвешенные процентные ставки по кредитам в рублях, % годовых
Снижение стоимости розничного кредитования в декабре 2022 года сменилось существенным увеличением в январе 2023 года. Так, средневзвешенная ставка по краткосрочным кредитам физическим лицам (ФЛ), выданным в январе 2023 года, составила 19,53%, что на 2,10 п.п. больше, чем в декабре 2022 года. Такое существенное изменение значения ставки в рассматриваемом сегменте наблюдается впервые с июля 2022 года. Стоимость кредитов, выданных ФЛ на срок свыше 1 года, увеличилась до 13,18% (11,56% месяцем ранее).
Процентная ставка по долгосрочному автокредитованию уменьшилась на 0,15 п.п., до 14,33%. Краткосрочные автокредиты, наоборот, незначительно подорожали на 0,24 п.п. (ставка возросла до 17,28%).
Стоимость ипотечного жилищного кредитования (ИЖК) в рублях в январе 2023 года увеличилась до 7,86%, почти достигнув значения показателя соответствующего периода 2022 года.
Динамика процентных ставок по кредитам ФЛ (в том числе автокредитам) в рублях, % годовых
Относительно января 2022 года в детальной разбивке по срочности операций на рынке кредитования ФЛ ставки по всем срокам возросли, особенно заметно — по кредитам ФЛ на срок до 6 месяцев (+9,08 п.п.). В месячном сопоставлении процентная ставка по кредитам на срок до 6 месяцев также увеличилась сильнее, чем ставки по кредитам на более длительные сроки, и составила 28,49%.
Динамика процентных ставок по кредитам ФЛ в рублях в разрезе срочности операций, % годовых
Структура оборотов по кредитам ФЛ в январе этого года была сопоставима с данными января 2022 года: наибольшая доля по-прежнему приходилась на долгосрочные операции — 96,56%. Стоит выделить увеличение удельного веса долгосрочных автокредитов по сравнению с декабрем 2022 года на 3,10 п.п., до 7,51% в январе 2023 года.
Изменение структуры оборотов и процентных ставок по кредитам ФЛ в рублях в разрезе срочности операций в январе 2023 года, п.п. г/г
В сегменте корпоративных кредитов ставки за месяц незначительно изменились. В частности, средневзвешенная ставка по размещенным в корпоративном сегменте средствам на срок до 1 года увеличилась на 0,86 п.п., до 9,79%. Стоимость краткосрочных кредитов субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) также возросла на 0,38 п.п., до 10,29%. Средневзвешенная ставка по долгосрочным кредитам нефинансовым организациям (НО) снизилась в январе 2023 года на 0,33 процентного пункта.
Динамика процентных ставок по кредитам НО (в том числе кредитам МСП) в рублях, % годовых
Процентные ставки на рынке корпоративного кредитования в детальном разрезе по срочности операций повторяют динамику движения ставок на агрегированном уровне.
Динамика процентных ставок по кредитам НО в разрезе срочности операций, % годовых
В структуре оборотов по кредитам НО в детальном разрезе по срочности операций преобладают краткосрочные операции, доля которых в январе 2023 года составила 59,71%, из них 45,85% приходилось на кредиты со сроком до 6 месяцев. Кредитование клиентов МСП составило больше 40% объема кредитов НО в целом.
Изменение структуры оборотов и процентных ставок по кредитам НО в рублях в разрезе срочности операций в январе 2023 года, п.п. г/г
По итогам января 2023 года распределение минимальных и максимальных значений процентных ставок по кредитованию ФЛ и НО в разрезе по федеральным округам не претерпело заметных изменений.
Максимальные ставки по краткосрочным и долгосрочным кредитам ФЛ наблюдались в Дальневосточном и Северо-Кавказском федеральных округах (20,92 и 14,42% соответственно). Как и в декабре 2022 года, в Центральном федеральном округе сложилась наименьшая стоимость как по краткосрочному, так и по долгосрочному кредитованию ФЛ (18,83 и 12,80% соответственно в январе 2023 года).
Максимальные процентные ставки по краткосрочным и долгосрочным кредитам НО наблюдались в Уральском федеральном округе (10,48 и 10,01% соответственно). Минимальные процентные ставки по корпоративному кредитованию сложились в Северо-Кавказском федеральном округе (7,13 и 5,32% по долгосрочным и краткосрочным кредитам соответственно).
Средневзвешенные процентные ставки по кредитам ФЛ и НО в рублях по федеральным округам, % годовых
| Федеральный округ | Кредиты ФЛ | Кредиты НО | ||
|---|---|---|---|---|
| Краткосрочные | Долгосрочные | Краткосрочные | Долгосрочные | |
| Январь 2023 п.п. м/м; п.п. г/г |
Январь 2023 п.п. м/м; п.п. г/г |
Январь 2023 п.п. м/м; п.п. г/г |
Январь 2023 п.п. м/м; п.п. г/г |
|
| Центральный федеральный округ | 18,83 4,06 3,94 |
12,80 1,59 1,60 |
9,82 0,72 -0,10 |
7,84 -0,43 -1,02 |
| Северо-Западный федеральный округ | 19,44 1,68 4,35 |
12,85 1,59 1,70 |
9,84 0,66 0,40 |
8,87 0,26 0,04 |
| Южный федеральный округ | 19,67 0,26 4,23 |
12,99 1,77 0,94 |
9,90 1,41 0,34 |
7,94 -1,27 -0,57 |
| Северо-Кавказский федеральный округ | 19,46 0,31 3,74 |
14,42 1,31 2,05 |
7,13 0,91 -1,14 |
5,32 -1,20 -4,71 |
| Приволжский федеральный округ | 19,88 0,45 4,25 |
13,47 1,76 1,74 |
9,28 1,00 -0,37 |
9,28 0,46 -0,10 |
| Уральский федеральный округ | 19,54 0,24 3,87 |
13,24 1,54 1,71 |
10,48 1,66 0,29 |
10,01 0,88 -0,18 |
| Сибирский федеральный округ | 19,78 0,39 4,33 |
13,88 1,60 1,83 |
9,28 0,48 -1,12 |
8,27 -1,70 -2,89 |
| Дальневосточный федеральный округ | 20,92 0,65 5,25 |
12,96 1,51 2,05 |
9,66 0,16 -0,44 |
7,88 -0,34 -2,16 |
Примечание. П.п. м/м — изменение в процентных пунктах к предыдущему месяцу, п.п. г/г — изменение в процентных пунктах к соответствующему месяцу предыдущего года (снижение — , увеличение — ).
Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.
Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.