Source: Центральный банк России – Central Bank of Russia (2) –
В апреле 2023 года процентные ставки по кредитам физическим лицам (ФЛ) и нефинансовым организациям (НО) несколько превысили мартовские значения, но были ниже, чем в апреле предыдущего года.
Средневзвешенные процентные ставки по кредитам в рублях, % годовых
В апреле средневзвешенная ставка по краткосрочным (до 1 года) кредитам ФЛ возросла на 0,52 п.п., до 19,48%. В сегменте долгосрочного (свыше 1 года) кредитования ФЛ ставка сохранилась на уровне марта, составив 12,45%. Стоит отметить, что процентная ставка по долгосрочным автокредитам в апреле стала ниже на 0,22 п.п. и составила 14,11%, что является наименьшим значением с начала года.
В годовом сопоставлении процентные ставки по кредитам ФЛ, в том числе по автокредитам, в апреле 2023 года сложились ниже: стоимость краткосрочного кредитования сократилась на 6,31 п.п., долгосрочного — на 2,75 процентного пункта.
Вместе с тем продолжился прирост процентной ставки по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) ― до 8,52% (+0,34 п.п. к марту 2023 года).
Динамика процентных ставок по кредитам ФЛ в рублях, % годовых
В детальном разрезе по срочности кредитных операций ФЛ сложился небольшой диапазон изменения процентных ставок в сравнении с мартом 2023 года: от +0,61 до −0,13 процентного пункта.
Динамика процентных ставок по кредитам ФЛ в рублях в разрезе по срочности операций, % годовых
По итогам месяца лидирующую позицию в структуре оборота розничного кредитования занимали долгосрочные кредиты — 97,45% (в том числе доля долгосрочных автокредитов ФЛ в общей сумме предоставленных ФЛ кредитов составила 6,56%, увеличившись на 0,70 п.п.).
Динамика структуры оборотов и годовые изменения процентных ставок по кредитам ФЛ в рублях
В апреле 2023 года наблюдался рост ставок на рынке корпоративного кредитования: ставка по краткосрочным кредитам НО увеличилась на 0,27 п.п., до 9,86%, по долгосрочным — возросла на 0,23 п.п. и впервые за последние 6 месяцев превысила 9%.
В то же время ставки по кредитам, выданным субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП), изменились разнонаправленно в зависимости от срока кредитования: по краткосрочным – повысились на 0,35 п.п., до 10,49%; по долгосрочным – уменьшились на 0,35 п.п., до 9,98%.
Динамика процентных ставок по кредитам НО в рублях, % годовых
Детализация кредитов НО в разрезе по срокам кредитования продемонстрировала преимущественное увеличение процентных ставок. При этом наиболее заметно изменились ставки по кредитам на срок свыше 3 лет (+0,80 п.п.) и на срок от 6 месяцев до 1 года (+0,69 п.п.).
Динамика процентных ставок по кредитам НО в разрезе по срочности операций, % годовых
С апреля 2022 года по кредитам НО наблюдалось существенное перераспределение совокупного объема в пользу долгосрочных операций: доля таких кредитов в апреле 2023 года практически достигла 50% оборота (в апреле 2023 года — 47,71%; годом ранее — 22,15%). Вместе с тем в годовом сопоставлении наблюдалось значительное снижение процентных ставок (на 5,34 и 3,79 п.п. по краткосрочным и долгосрочным операциям соответственно).
Динамика структуры оборотов и годовые изменения процентных ставок по кредитам НО в рублях
Минимальные и максимальные процентные ставки по краткосрочным и долгосрочным кредитам ФЛ сложились в тех же федеральных округах и в основном на тех же уровнях, что и месяцем ранее. Исключением стала минимальная ставка по краткосрочным кредитам ФЛ, сформировавшаяся на уровне 18,68% в апреле 2023 года в Северо-Кавказском федеральном округе (в марте — 17,41% в Центральном федеральном округе).
В отличие от розничного кредитования на рынке корпоративных кредитов в апреле 2023 года наблюдалось некоторое перераспределение минимальных и максимальных ставок по федеральным округам. Наибольшие средневзвешенные ставки по краткосрочным и долгосрочным операциям с НО зафиксированы в Уральском федеральном округе (10,72 и 10,39% соответственно), наименьшие, как и в марте 2023 года, отмечались в Северо-Кавказском (8,84%) и Дальневосточном (8,06%) федеральных округах.
Средневзвешенные процентные ставки по кредитам ФЛ и НО в рублях по федеральным округам в апреле 2023 года, % годовых
| Федеральный округ | Кредиты ФЛ | Кредиты НО | ||
|---|---|---|---|---|
| Краткосрочные | Долгосрочные | Краткосрочные | Долгосрочные | |
| п.п. м/м; п.п. г/г | п.п. м/м; п.п. г/г | п.п. м/м; п.п. г/г | п.п. м/м; п.п. г/г | |
| Центральный федеральный округ | 18,97 1,56 -5,82 |
12,19 -0,01 -2,66 |
10,00 0,32 -5,31 |
8,84 0,47 -4,58 |
| Северо-Западный федеральный округ | 19,44 -0,01 -7,16 |
12,35 0,11 -2,26 |
9,44 -0,52 -7,64 |
9,34 0,38 -2,86 |
| Южный федеральный округ | 19,19 -0,36 -8,11 |
12,61 0,18 -3,00 |
9,42 0,25 -6,37 |
9,46 -0,19 -3,18 |
| Северо-Кавказский федеральный округ | 18,68 -0,38 -7,73 |
13,62 -0,08 -3,96 |
8,84 1,28 -2,90 |
8,88 0,50 -0,89 |
| Приволжский федеральный округ | 19,72 0,16 -7,48 |
12,65 0,08 -3,16 |
9,60 0,30 -3,46 |
9,25 0,09 -3,28 |
| Уральский федеральный округ | 19,42 0,00 -6,70 |
12,32 -0,11 -3,37 |
10,72 0,71 -1,87 |
10,39 0,71 -0,31 |
| Сибирский федеральный округ | 19,96 0,31 -5,89 |
12,86 -0,01 -3,32 |
9,32 0,19 -6,75 |
9,31 -0,55 -4,48 |
| Дальневосточный федеральный округ | 21,05 -0,07 -3,08 |
11,91 -0,01 -0,90 |
10,25 0,20 -2,57 |
8,06 -0,07 -4,98 |
Примечание. П.п. м/м — изменение в процентных пунктах к предыдущему месяцу, п.п. г/г — изменение в процентных пунктах к соответствующему месяцу предыдущего года (снижение — , увеличение — ).
Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.
Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.