Source: Центральный банк России – Central Bank of Russia (2) –
В марте 2023 года изменение процентных ставок по кредитам физическим лицам (ФЛ) и нефинансовым организациям (НО) преимущественно было сдержанным. Наибольшая корректировка отмечалась по краткосрочным (до 1 года) кредитам ФЛ.
Средневзвешенные процентные ставки по кредитам в рублях, % годовых
В марте 2023 года средневзвешенная ставка по краткосрочным кредитам ФЛ уменьшилась на 0,17 п.п., до 18,96% годовых; по долгосрочным (свыше 1 года), сохранившись на уровне февраля, составила 12,43%. Также можно выделить сегмент розничного автокредитования на срок до 1 года, который отличился более выраженным изменением процентной ставки (+0,75 п.п. за месяц).
В годовом сопоставлении ставка по краткосрочным кредитам ФЛ была ниже на 5,36 п.п., по долгосрочным — незначительно выросла (на 1,02 п.п. по сравнению с мартом 2022 года).
Как и в феврале 2023 года, в марте ипотечные жилищные кредиты (ИЖК) подорожали (на 0,13 п.п.), ставка по ним закрепилась на уровне 8,18% годовых.
Динамика процентных ставок по кредитам ФЛ (в том числе автокредитам) в рублях, % годовых
Детализация кредитных операций с ФЛ по срокам продемонстрировала разнонаправленный характер изменения ставок: на сроки до 6 месяцев и от 1 года до 3 лет — увеличение на 0,68 и 0,08 п.п. соответственно, на срок от 181 дня до 1 года — снижение на 0,27 п.п., до 15,81% годовых.
Динамика процентных ставок по кредитам ФЛ в рублях в разрезе срочности операций, % годовых
Распределение объемов кредитов ФЛ в разрезе по срочности операций было сопоставимо с данными как марта 2022 года, так и февраля 2023 года: свыше 97% совокупного оборота занимали долгосрочные кредиты.
Изменение структуры оборотов и процентных ставок по кредитам ФЛ в рублях в разрезе срочности операций в марте 2023 года, п.п. г/г
За март процентные ставки по краткосрочным и долгосрочным кредитам (НО) изменились разнонаправленно в диапазоне менее 0,1 процентного пункта. Стоит выделить, что ставки по кредитам, выданным субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП), скорректировались выраженнее: по краткосрочным — уменьшились на 0,22 п.п., до 10,14%; по долгосрочным — увеличились почти на 0,5 п.п., до 10,33%.
Динамика процентных ставок по кредитам НО (в том числе кредитам МСП) в рублях, % годовых
В более детальном разрезе по срочности операций ставки за месяц в основном увеличились, за исключением стоимости корпоративных кредитов на срок от 1 года до 3 лет, которая снизилась всего на 0,04 процентного пункта.
Динамика процентных ставок по кредитам НО в разрезе срочности операций, % годовых
Ставки по кредитам НО в детальном разрезе по срокам операций за период с марта 2022 года по март 2023 года стали ниже, а больше всего уменьшились по операциям на срок до 6 месяцев (на 9,70 п.п.). В годовом сравнении отмечается перераспределение объема в пользу долгосрочных операций. При этом наиболее выраженно изменилась доля кредитов НО на срок до 6 месяцев, снизившись на 12,30 п.п., до 36,26%.
Изменение структуры оборотов и процентных ставок по кредитам НО в рублях в разрезе срочности операций в марте 2023 года, п.п. г/г
Максимальные процентные ставки по краткосрочным и долгосрочным кредитам ФЛ сложились практически на том же уровне и в тех же федеральных округах, что и месяцем ранее (Дальневосточный и Северо-Кавказский федеральные округа соответственно). Минимальная ставка по краткосрочным операциям зафиксирована в Центральном федеральном округе (17,41%), по долгосрочным кредитам — в Дальневосточном федеральном округе (11,92% годовых).
Наибольшая ставка на рынке краткосрочного корпоративного кредитования сформировалась в Дальневосточном федеральном округе (10,05%). Максимальная процентная ставка по кредитам НО срочностью свыше 1 года сложилась в Сибирском федеральном округе, составив 9,86%. Самые низкие ставки по краткосрочным и долгосрочным кредитам НО наблюдались в Северо-Кавказском и Дальневосточном федеральных округах (7,56 и 8,13% соответственно).
Средневзвешенные процентные ставки по кредитам ФЛ и НО в рублях по федеральным округам, % годовых
| Федеральный округ | Кредиты ФЛ | Кредиты НО | ||
|---|---|---|---|---|
| Краткосрочные | Долгосрочные | Краткосрочные | Долгосрочные | |
| п.п. м/м; п.п. г/г | п.п. м/м; п.п. г/г | п.п. м/м; п.п. г/г | п.п. м/м; п.п. г/г | |
| Центральный федеральный округ | 17,41 -0,63 -6,29 |
12,20 0,12 0,59 |
9,68 -0,01 -9,14 |
8,37 -0,41 -4,68 |
| Северо-Западный федеральный округ | 19,45 1,48 -0,62 |
12,24 0,01 1,39 |
9,96 0,60 -9,89 |
8,96 -0,09 -5,24 |
| Южный федеральный округ | 19,55 -0,19 -7,97 |
12,43 0,01 0,66 |
9,17 0,04 -11,34 |
9,65 -0,73 -3,69 |
| Северо-Кавказский федеральный округ | 19,06 -0,01 -8,55 |
13,70 0,09 1,53 |
7,56 1,39 -3,62 |
8,38 4,51 -2,77 |
| Приволжский федеральный округ | 19,56 -0,38 -7,35 |
12,57 -0,12 1,40 |
9,30 0,31 -7,63 |
9,16 -1,08 -3,36 |
| Уральский федеральный округ | 19,42 -0,27 -6,62 |
12,43 -0,14 1,37 |
10,01 -0,38 -6,03 |
9,68 -0,76 -3,69 |
| Сибирский федеральный округ | 19,65 -0,26 -7,03 |
12,87 -0,24 1,10 |
9,13 -0,23 -6,18 |
9,86 0,32 -2,91 |
| Дальневосточный федеральный округ | 21,12 0,28 -4,34 |
11,92 -0,15 0,78 |
10,05 -0,24 -6,94 |
8,13 1,27 -5,24 |
Примечание. П.п. м/м — изменение в процентных пунктах к предыдущему месяцу, п.п. г/г — изменение в процентных пунктах к соответствующему месяцу предыдущего года (снижение — , увеличение — ).
Обратите внимание; Эта информация является необработанным контентом непосредственно из источника информации. Это точно соответствует тому, что утверждает источник, и не отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.
Please note; This information is raw content directly from the information source. It is accurate to what the source is stating and does not reflect the position of MIL-OSI or its clients.